جمعت البنوك الأمريكية الكبرى أكثر من 11 مليار دولار من رسوم السحب على المكشوف العام الماضي ، وفقًا لـ التحليلات من مركز الإقراض المسؤول. في حين أن السياسات ومبالغ الرسوم تختلف باختلاف البنك ، فإن رسوم السحب على المكشوف عادة ما تكون من 30 دولارًا إلى 35 دولارًا للبوب - وهي نفقات زائدة يمكن أن تشعر وكأنها لكمة كبيرة وسط الانكماش الاقتصادي.
شيء ما يسمى قانون حماية السحب على المكشوف تم تقديمه إلى الكونجرس في محاولة للسيطرة على رسوم السحب على المكشوف ووضع حدود على كيفية فرض البنوك لهذه الرسوم ، منذ ذلك الحين شجع المنظمون الفيدراليون البنوك على التنازل عن هذه الأنواع من الرسوم خلال جائحة الفيروس التاجي. ولكن على المستوى الشخصي ، هل تعلم أنه يمكنك على الأرجح الدعوة لتعويض رسوم السحب على المكشوف الخاصة بك؟
يقول الخبراء الماليون إن رسوم السحب على المكشوف ، كما اتضح ، قابلة للتفاوض إلى حد ما.
يمكن للبنوك عكس رسوم السحب على المكشوف وفقًا لتقديرها الخاص شانيل بيسيت ، متخصص في البنوك في نيردواليت . إذا كنت عميلاً في وضع جيد وليس لديك سجل في السحب على المكشوف ، فمن المرجح أن تتنازل البنوك عن رسوم السحب على المكشوف.
إذا كان لديك إيداع معلق من شأنه أن يغطي رصيدك السلبي ، فاسأل البنك الذي تتعامل معه عما إذا كان لديه برنامج إرجاع ، كما يقترح بيسيت. تمنح هذه البرامج العملاء مزيدًا من الوقت لتمويل حساباتهم حتى يتمكنوا من عكس رسوم السحب على المكشوف.
تقول كريستينا لوسي ، إن المفتاح في الحصول على رسوم السحب على المكشوف العكسي هو أن تكون واضحًا وتعليميًا قدر الإمكان ، الائتمان كارما مدير إدارة المنتجات.
اسأل عما تريد لأن أسوأ ما يمكن أن يقولوه هو 'لا'. يقول لوسي.
يقول المستشار المالي ستيف سيكستون ، رئيس شركة المجموعة الاستشارية سيكستون . في أوقات ما قبل COVID ، كان سيوصي بالذهاب إلى البنك شخصيًا لأن المفاوضات تعمل دائمًا بشكل أفضل وجهًا لوجه ، كما يقول. ولكن في بعض الأحيان يكون الأمر يتعلق بإنهاء المكالمة والمحاولة في وقت آخر من اليوم ، على أمل أن تحصل على ممثل خدمة عملاء مختلف على الخط. إذا كان المندوب لا يتزحزح (قد لا يكون لديه العصا السحرية اللازمة للتنازل عن الرسوم) ، يمكنك أن تطلب التحدث إلى مشرف. يقول سيكستون ، بالطبع ، كن مهذبًا وصبورًا طوال الوقت. لا شيء يدفع المفاوضات إلى الجنوب أسرع من الموقف السيئ ، كما يقول.
إليك النص الدقيق الذي توفره Sexton للعملاء:
ممثل البنك: أرى الرسوم. للأسف ، لا يمكننا التنازل عن هذه الرسوم بسبب [سبب].
أنت: لقد كنت عميلًا جيدًا مع [حسابات متعددة] منذ [number] من الأعوام حتى الآن. ما زلت أرغب في الحصول على الإعفاء من الرسوم ، خاصة أنها كانت نادرة بالنسبة لي. ماذا يمكنك ان تفعل لمساعدتي؟
الأمر الجدير بالملاحظة أيضًا هو قاعدة 2010 التي وضعها الاحتياطي الفيدرالي يقول لوسي إن ذلك منع المؤسسات المالية من فرض رسوم سحب على المكشوف للعملاء على أجهزة الصراف الآلي أو معاملات الخصم ، ما لم يختار العميل حماية السحب على المكشوف ، والتي تسمح لهم عمومًا بإجراء عمليات شراء ببطاقات الخصم أو عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي حتى إذا لم تكن هناك أموال كافية في الحساب.
لذلك ، إذا لم تكن قد اشتركت في البرنامج وتلقيت تأكيدًا ، فلا داعي للقلق بشأن رسوم تجاوز الحد المسموح به. يقول لوسي إن جهة إصدار بطاقتك قد ترفض المعاملة أو تسمح لك بالمضي قدمًا ، لكنها لا تستطيع تحصيل رسوم منك.
لتجنب أي رسوم سحب على المكشوف في المستقبل ، يوصي Lucey بإعداد تنبيهات الرصيد. تنبهك بعض المؤسسات المالية عندما ينخفض حسابك إلى ما دون مبلغ معين حتى تعرف متى تقوم بتحويل أو إيداع المزيد من الأموال في حسابك لتغطية المعاملات القادمة.
نصيحة أخيرة: نحن في وسط جائحة عالمي ، والكثير من الناس يواجهون صعوبات مالية.
إذا كان البنك الذي تتعامل معه صارمًا مع سياسات السحب على المكشوف ، فقد يكون الوقت قد حان للتفكير في التحول إلى بنك يقدم برنامج سحب على المكشوف أكثر مرونة بدون رسوم سحب على المكشوف أو منخفضة ، كما يقول بيسيت.
