غيّر 'التقليد المالي' علاقتي بالمال تمامًا - وإليك كيف يمكن أن يساعدك في الميزانية

الناس اليوم العيش في عصر الخيارات المالية الوافرة ، حيث قد يكون التنقل في بحر الخيارات المصرفية والميزانية والاستثمار أمرًا شاقًا. قم بجمع هذه الخيارات مع تأثير الاقتصاد السلوكي ونصائح الخبراء ، وسيصبح كل قرار مالي عملاً روتينيًا. ساهم المعلمون الماليون المعلنون عن أنفسهم ، و #FinanceTok ، ومنتديات Reddit الشهيرة في تشبع المعلومات هذا وجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لجيل الألفية وجين زيرز - المستهلكين المتحمسين لهذه المنصات - للحصول على أساس مالي.

لمزيد من المحتوى مثل هذا اتبع

11 11 11 11 11

خلال معظم رحلتي لمحو الأمية المالية ، اخترت نهجًا أكثر تعقيدًا لإدارة الأموال. لقد عشت في جداول بيانات ، وعاملت الحسابات مثل المغلفات ، وشددت على القرارات الصغيرة. كانت التحركات المتعددة عبر الولايات تعني أيضًا أنني كنت منتشرًا عبر العديد من البنوك ، وممتلئًا لـ مكافآت بطاقات الائتمان ، واستسلم ل جاذبية متماوج . على الرغم من أتمتة الكثير من أموالي المالية ، أصبحت الحسابات والبطاقات المزيفة عبر مؤسسات متعددة أمرًا مربكًا.

الزواج و النظر في كيفية الجمع بين الشؤون المالية مع زوجي دفعني لإعادة تقييم كيفية تتبع أموالي وتصنيفها وإدارتها. كنت أعلم أن مقاربتي المتطرفة لن تفيدني مع مجموعة أخرى من الموارد المالية في الصورة. كان لابد من تغيير شيء ما ، وإدراكًا لأهمية الشفافية ، أصبح التبسيط هو الإجابة العملية الواضحة. أدخل: بساطتها المالية.

ملاحظة: التمويل الشخصي شخصي. لا يوجد حل واحد يناسب الجميع ، لذا ضع في اعتبارك تجربتي في سياق قيمك الشخصية وظروف حياتك وفلسفتك المالية. يتعلق الأمر بما يناسبك.

ما هو بساطتها المالية؟

يتطلب تحقيق بساطتها المالية إلقاء نظرة على أين تأتي أموالك وتذهب وتتراكم ، والبنية التحتية التي تم إعدادها لتسهيل حركة الأموال هذه.

يسترشد نهجي الشخصي في التبسيط المالي بثلاث ركائز أساسية للتبسيط: الهيكل (الحسابات ، بطاقات الائتمان) ، الإستراتيجية (الادخار والاستثمار) ، و الإنفاق.

بنية

كانت هناك فترة زمنية كان لدي فيها 10 حسابات في أربعة بنوك مختلفة. تم تخصيص حسابات التحقق والادخار عن طريق الغرض وتضمنت أيضًا حساب 'توفير الحيوانات الأليفة' لتأمين كلبي والنفقات الطبية المحتملة. اتبعت تقاعدي واستثماراتي نمطًا مشابهًا. لا عجب في أنني شعرت بأنني مشتت مالياً.

منذ أن استقرت أنا وزوجي على نهج هجين لدمج مواردنا المالية ، قررت تنظيف المنزل وخفض عدد حساباتي إلى النصف. شيك واحد ، مدخر واحد ، تقاعد برعاية صاحب العمل ، استثمار واحد. (لدينا أيضًا فحص خاص به للاستخدام الشخصي). إذا كان دمج فئات مثل الصناديق الغارقة ، وصناديق الطوارئ ، ومدخرات الحيوانات الأليفة تحت مظلة واحدة أمرًا مزعجًا ، ففكر في ذلك أدوات مثل YNAB ، والتي تقدم عرض الميزانية مثل المغلف. من المفهوم أن بعض المواقف تستدعي الحاجة إلى حسابات جارية متعددة أو حسابات توفير. في هذه الحالات ، يكون YNAB مفيدًا أيضًا إذا كنت لا تزال تفضل الاحتفاظ بحسابات متعددة ، ولكنك تريد رؤية نظرة شاملة ومصنفة للأرصدة وأنماط الإنفاق.

الطريقة الأخرى المضمونة لتبسيط البنية التحتية المالية الخاصة بك هي تقييد نطاق عدد بطاقات الائتمان . قم ببحثك مع محرك مثل Nerdwallet وحدد نوع بطاقة المكافآت التي تناسب أسلوب حياتك. (هل تفضل أميال الرحلة ونقاط الفنادق واسترداد النقود وما إلى ذلك؟) يؤدي تقليل البطاقات إلى تسهيل تتبع رصيدك ، مما يقلل بدوره من التأثير المحتمل على درجة الائتمان الخاصة بك ومعدلات الفائدة. وبالمثل ، فإن بطاقات الائتمان ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمكافآت ، قد تحفز الإنفاق .

ما معنى 777

إستراتيجية

يمكن أن تساعدك الإستراتيجية البسيطة والمباشرة على إدارة أموالك بسهولة. كما أنه يساعد على أتمتة النفقات المتكررة ، فإن أتمتة عمليات التحويل للادخار والاستثمارات يمكن أن تساعدك على تحقيق أهدافك المالية.

في مجال التمويل الشخصي ، غالبًا ما تكون الإستراتيجية هي الأكثر مرتبطة بالاستثمار . سواء كنت تفضل الانغماس في العملات المشفرة وأسهم meme ، أو التمسك بطريقة Bogleheads ، ضع خطة ، وحافظ على ثباتك. بدلاً من التكهن أو محاولة تحديد وقت السوق (تنبيه المفسد: لا يمكنك) - ضع في اعتبارك مبدأ متوسط ​​تكلفة الدولار واستثمر بشكل دوري ، على سبيل المثال كل أسبوعين أو شهريًا. هذا التكتيك يقلل من المخاطر ويمنع اتخاذ القرارات المالية المتهورة. باسم التنويع ، وفي الاستجابة لتقلبات السوق ، غالبًا ما كنت أقوم بإلقاء مبالغ من المال في الأسهم. ما لم تكن لديك الرغبة في المخاطرة أو الوقت والطاقة للبحث ، فإن صناديق المؤشرات هي السبيل للذهاب.

الإنفاق

في حين أن بساطتها المالية ليست بالضرورة بساطتها بالمعنى المادي ، وهما مجانيان. على الرغم من أنه يمكنك الحد من إنفاقك من خلال أشياء مثل الميزانية التسلسلية وتقليص الاشتراكات ، إلا أن هناك إجراءات أخرى لن يكون لها تأثير كبير على نمط حياتك - ولكنها ستظل تقلل من إنفاقك. على سبيل المثال ، يمكنك إعادة زيارة مقدمي الخدمات ، مثل الإنترنت والهاتف والكابل أو الحزمة سياسات التأمين . تقدم العديد من شركات التأمين أسعارًا مخفضة إذا احتفظت بجميع وثائقك معهم.

لمزيد من الأشياء المادية ، ضع في اعتبارك أين يمكنك ذلك الاقتراض أو الإيجار بدلاً من الشراء . استعارة كل شيء من الكتب (مرحبًا ، بطاقة المكتبة!) ، على الملابس ، للمعدات الرياضية التي قد تنطوي على استخدام غير متكرر أو لمرة واحدة ، سيساعد في تقليل التكاليف والفوضى.

نتائج ملموسة

بصرف النظر عن النتائج الأكثر وضوحًا لتقليل الوقت والجهد ، فقد سهلت البساطة المالية الأمر بالنسبة لي تحقيق أهدافي المالية . قبل تقليص حجم بطاقات الائتمان الخاصة بي ، كنت أميل إلى الإنفاق لزيادة مكافآتي إلى الحد الأقصى. كم هذا غير بديهي؟ علاوة على ذلك ، مع وجود عدد أقل من الحسابات لربطها بالدفعات الآلية ، لن أضطر أبدًا إلى تذكر مقدار الفواتير التي تم دفعها ومن أين.

ربما يكون التأثير الأكثر تحولًا هو تأثير ذلك على علاقتي بالمال. على الرغم من أنني اعتقدت أن دمج أموالي في عدد أقل من الحسابات والبطاقات من شأنه أن يسهل فقدان مسار إنفاقي ، مع وضع كل شيء أمامي ، فقد أصبحت أكثر إصرارًا على المكان الذي أنفق فيه. مجتمعة ، تجعل فوائد التبسيط المالي خطة مالية ليست بسيطة فحسب ، بل مستدامة. وعندما يتعلق الأمر بالمال ، فإنني سأشارك في هذا الأمر على المدى الطويل.