5 تطبيقات تجعل الاستثمار أسهل وأقل إجهادًا للمبتدئين ، وفقًا للخبراء

سواء كنت تتطلع إلى تعزيز دخلك في المستقبل القريب ، أو تفكر على المدى الطويل في أموالك ، فإن استراتيجية الاستثمار السليمة هي طريقة رائعة لتنمية أموالك بمرور الوقت. هذا لا يعني أنه يجب أن يكون مخيفًا!

يشير الاستثمار إلى وضع أموالك في أحد الأصول التي من المحتمل أن تنمو وتدر دخلاً ، أو توفر أهدافًا مالية أخرى في المستقبل ، مثل التعليم الجامعي والتقاعد والعقارات ، جولي برنس ، مستشارة إدارة الثروات في نورث وسترن ميوتشوال ، يقول Apartment Therapy. إنها تنطوي على المخاطرة ، عادةً في سوق الأسهم أو السندات ، وربما تفقد بعضًا من استثمارك الأولي ، في مقابل فرصة جني عائد على المبلغ أو 'رأس المال' الذي استثمرته.

بينما يمكن لأي شخص لديه أموال فائضة استثمار أمواله في سوق الأوراق المالية ، فإن كريس ديفيس ، متخصص الاستثمار في نيردواليت ، يقول أن هذا لا يعني أنه يجب على الجميع. الاستثمار محفوف بالمخاطر ، ويجب عليك فقط استثمار الأموال التي لن تحتاجها لفترة طويلة ، على سبيل المثال خمس سنوات أو أكثر ، كما يوضح. إذا كنت قد جمعت بالفعل ما يكفي من الأموال والمدخرات في حالات الطوارئ وفهمت المخاطر ، فقد يكون الاستثمار وسيلة قيّمة لتنمية أموالك على المدى الطويل.

أدى الارتفاع في تطبيقات الاستثمار سهلة الاستخدام إلى تحويل فعل التخويف المتمثل في الاستثمار في عملية بسيطة ومباشرة يمكنك ممارستها من هاتفك الذكي. ومع ذلك ، فإن بريا مالاني ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة خبأ الثروة يقول إن المستثمرين المبتدئين يجب أن يأخذوا بعض الوقت للبحث وتعلم حبال الاستثمار قبل الاعتماد على التطبيقات لتحقيق الدخل في المستقبل. تحذر من أن تعلم كيفية الاستثمار من خلال 'غمس إصبع قدمك في الماء' يشبه محاولة تعلم كيفية السباحة دون الدخول في المسبح. بالتأكيد ، يمكنك رمي النرد والفوز على التطبيقات ، ولكن بدون تعليم مناسب حول ما تفعله ، يصبح الاستثمار في التطبيقات أكثر من مجرد لعبة بأموال اللعب أكثر من كونه وسيلة للتخطيط لتحقيق هدفك المتوسط ​​والطويل أهداف المدى.

قبل أن تبدأ:

من المهم أن تتذكر أنه لا توجد استراتيجية استثمار - سواء كان ذلك من خلال تطبيق أو مع مستشار - تكون خالية من المخاطر. تأكد من التفكير في تحملك للمخاطر ، والمعروف أيضًا بقدرة المستثمر على تحمل احتمال خسارة الأموال في الاستثمار.

بشكل عام ، كلما زاد الجدول الزمني لاستثمارك ، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها ، كما يقول ديفيس. على سبيل المثال ، يمكن للمستثمر الشاب الذي لديه صندوق تقاعد يخطط للمساهمة فيه (ولكن ليس لمسه) لمدة 30 عامًا أن يخصص معظم محفظته الاستثمارية نحو الأسهم ، لأنه سيكون لديه متسع من الوقت للتغلب على أي فترات ركود والاستفادة من هذه الميزة. من الانتعاش.

11:11 رقم الملاك

لتقليل فرصك في خسارة الأموال عند الاستثمار ، يوصي ديفيس بالعمل مع مخطط مالي لإنشاء خطة استثمار مباشرة يمكنك الالتزام بها بالفعل. يقول إن الاتصال بمستشار مالي يمكن أن يجلب لك راحة البال عند وضع استراتيجية استثمار طويلة الأجل. سواء كنت تبحث عن خطة مالية لمرة واحدة لتبدأ بثقة ، أو تبحث عن مستشار لإرشادك على طول الطريق ، يمكن للمخططين الماليين مساعدتك في تحسين عادات الإنفاق والادخار أثناء الاعتناء بأصولك.

يقول ديفيس إنه إذا لم تكن مهتمًا بالتشاور مع مستشار مالي ، فيمكن للمستثمرين استخدامها أوامر البيع المحددة ، والتي تؤدي تلقائيًا إلى البيع بسعر محدد ، لحماية أنفسهم من الارتفاع المفاجئ في أسعار الأسهم. ويوضح أن هذا يأخذ أيضًا التأثير العاطفي من الاستثمار.

الائتمان: PM Images / Getty Images

هل تبحث عن تطبيق هاتف صديق للمبتدئين لمساعدتك على البدء أو الشعور براحة أكبر في الاستثمار؟ من تطبيقات الاستثمار الموجهة نحو الهدف إلى التطبيقات التي تستثمر التغيير الفائض تلقائيًا ، إليك خمسة تطبيقات يقول الخبراء إنها تجعل تعلم الاستثمار أمرًا سهلاً.

تحسين

إذا كنت تحب فكرة الاستثمار في هدف طويل الأجل ، مثل سيارة جديدة أو إجازة باهظة الثمن ، لمساعدتك على الشعور براحة أكبر في هذه العملية ، توصي مالاني بـ تطبيق التحسين ، التي تستثمر أموالك بناءً على الأهداف التي ترغب في تحقيقها ، كما توضح.

يبدأ التحسين من خلال طرح سلسلة من الأسئلة على المستخدمين الجدد ، بدءًا من أعمارهم ودخلهم السنوي وحتى الخطط المستقبلية ، وسيقترح التطبيق عددًا قليلاً من أهداف الاستثمار العامة بناءً على الردود. لكل هدف مقترح ، يوفر Betterment هدفًا موصى به وتخصيصًا للأصول ، يمكنك تعديله حسب الحاجة. الهدف هو الاستثمار بعناية نظرًا للوضع المالي الفريد لكل شخص. يوضح مالاني أن تطبيقهم يعمل كمركز لجميع معلوماتك المالية ، ويمنحك القدرة على تسمية حساباتك بناءً على ما ترغب في شرائه معهم.

يُعتبر Betterment أيضًا تطبيقًا للاستثمار منخفض الرسوم: لا يوجد حد أدنى للحساب مطلوب للانضمام ، ولن يتم تحصيل سوى 0.25 بالمائة من الأصول الخاضعة لإدارتها حاليًا سنويًا.

خبأ

مصمم لاستيعاب المستثمرين المبتدئين ، كما يقول Davis تطبيق Stash يبسط عملية اختيار الاستثمارات ، خاصة الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، للمبتدئين. يشرح أن Stash يكسر القالب بجميع أنواع الطرق الرائعة. يوجه المستخدمين خلال عملية اختيار الاستثمارات ، ويساعدك على تحديد الاستثمارات التي يجب أن تكون العمود الفقري لمحفظتك ، ويشرح مخاطر الاستثمار بوضوح.

لمساعدة المبتدئين على تعلم كيفية استثمار أموالهم بشكل أفضل ، يسأل التطبيق أصحاب الحسابات الجدد عددًا قليلاً من الأسئلة لتحديد أهدافهم و تحملهم للمخاطر. يقوم التطبيق بعد ذلك بإنشاء قائمة بالأسهم المقترحة وصناديق الاستثمار المتداولة للنظر في الاستثمار فيها.

على الرغم من أن الخدمة لا تتطلب حدًا أدنى للحساب لفتح محفظة شخصية ، يقول ديفيس إن هناك رسومًا تتراوح من 1 دولار إلى 9 دولارات شهريًا للحفاظ على الحساب. يختلف هيكل الرسوم قليلاً ويمكن اعتباره مرتفعًا ، لكن نهج الرسوم الثابتة المباشر يسهل فهمه بالتأكيد على المبتدئين ، كما يوضح.

ويلثفرونت

اسأل أي مستثمر متمرس وسيقول الشيء نفسه: استراتيجية الاستثمار السليمة هي تلك التي تتضمن محفظة متنوعة. لهذا السبب تعتقد مالاني ذلك ويلثفرونت هو تطبيق قوي للمبتدئين الذين يأملون في الاستثمار في مجموعة من الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة. تقوم Wealthfront بأتمتة أموالك بحيث يمكنك إنشاء محفظة كاملة تحت تطبيق واحد ، بدلاً من نشر معلوماتك المالية عبر العديد من التطبيقات التي توضحها.

تستخدم Wealthfront أيضًا استبيانًا لتقييم مدى تحمل المستخدم للمخاطر ومن ثم إنشاء قائمة باقتراحات الاستثمار ، بدءًا من الأسهم الأجنبية إلى العقارات. وتضيف مالاني أنها توفر أيضًا رسومًا إدارية سنوية منخفضة. لكن هذه الرسوم البالغة 0.25 في المائة تأتي مصحوبة بصيد: ومع ذلك ، يجب أن تحتفظ بحد أدنى قدره 500 دولار في حسابك الاستثماري في جميع الأوقات.

تشارلز شواب

بالنسبة إلى تطبيق استثمار بدون رسوم يوفر معلومات محدثة عن سوق الأوراق المالية ، يقول ديفيس إنه لا ينظر إلى أبعد من ذلك تشارلز شواب . يوضح ديفيس أنه على الرغم من أنه قد لا يقدم نفس مستوى حمل اليد مثل تطبيق مثل Stash ، إلا أنه لا يزال بإمكان المستثمرين المبتدئين تعلم الحبال باستخدام تطبيق Charles Schwab.

يحب ديفيس بشكل خاص تطبيق Charles Schwab لأن المستخدمين لديهم إمكانية الوصول إلى جميع موارد سمسرة الأسماء الكبيرة الموجودة تحت تصرفهم ، بما في ذلك تقييمات الأسهم الخاصة بالشركة ، بالإضافة إلى تقارير الأرباح في الوقت الفعلي من شركات أبحاث الاستثمار مثل نجم الصباح و الائتمان السويسري و MarketEdge و نيد ديفيس ، و اكثر. يقدم Charles Schwab أيضًا كسورًا من الأسهم في أسهم S&P 500 ، والتي يمكن أن تساعد المستثمرين الجدد على بناء محافظ متنوعة بطريقة ميسورة التكلفة ، كما يقول.

ثمرة شجرة البلوط

إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا ، انخفاض النقدية ، يقول ديفيس التطبيق Acorns يمكن أن يكون أداة رائعة لتعلم الادخار الجيد و عادات الاستثمار. يشتمل التطبيق على ميزة التقريب التلقائي التي تجمع 'قطع الغيار' من مشترياتك من بطاقة الائتمان أو الخصم ، وتستثمرها من أجلك ، كما يوضح. يساعد هذا المستثمرين على رؤية قوة الودائع المنتظمة والنمو المركب.

تنفذ Acorns بنية رسوم ثابتة من 1 دولار إلى 5 دولارات شهريًا للحفاظ على حساب - ولكن لا يلزم وجود حد أدنى لرصيد الحساب. قد تكون الرسوم الشهرية المنخفضة جذابة للمستثمرين الجدد ، لكنها قد تكون رسومًا عالية من الناحية الفنية عندما يتم النظر إليها كنسبة مئوية من الأصول للمستثمرين ذوي الأرصدة الصغيرة ، كما يوضح ديفيس.

كارولين بيجز

مساهم

كارولين كاتبة تعيش في مدينة نيويورك. عندما لا تغطي الفن والتصميمات الداخلية وأنماط حياة المشاهير ، فإنها عادة ما تشتري أحذية رياضية ، أو تأكل الكعك ، أو تتدلى مع أرانب الإنقاذ ، ديزي ودافوديل.