لقد أرسلت ميزانيتي الشهرية إلى خبيرة مالية – وإليك ما طلبت مني تغييره

كانت أكبر مشكلة أواجهها في أوراق عمل الميزانية دائمًا هي أن أمثلة القوالب أنيقة جدًا ومباشرة بشكل يحسد عليه. تمتلئ الأعمدة بأرقام مستديرة تحدد دولاراتك، والتي قد تنجح إذا كان لديك تدفق دخل يمكن التنبؤ به أو إذا لم يعرف كلبك أبدًا كيفية فتح باب المخزن ليأكل علبة من الشوكولاتة، مما يجعلك عند الطبيب البيطري بخبرة فاتورة الطوارئ. (ملاحظة للذات: استثمر في أقفال الأطفال).

ما معنى 1111

ولسوء الحظ، كنت أعتقد دائمًا أن ميزانيتي معقدة للغاية بحيث يصعب على خبير مالي تحليلها. أنا بدوام كامل بالقطعة ويختلف حجم الإيرادات التي أجنيها كل شهر بعدة آلاف من الدولارات. أضف إلى ذلك حالة الطوارئ العائلية التي حدثت خلال العام الماضي والتي تطلبت مني تقليص ساعات العمل وبعض تقييمات HOA غير المتوقعة، وتأتي ميزانية مستند Google التي أعتمد عليها مع الكثير من العلامات النجمية.

ولكن الحقيقة هي أن ميزانية الجميع مليئة ببعض أحرف البدل. نظرًا لأنني طورت أعمالي في الكتابة المستقلة على مدار السنوات العديدة الماضية، فقد ساعدني ذلك في التفكير في ميزانيتي كوثيقة إرشادية ذات مساحة كبيرة للمناورة بدلاً من كونها شيئًا مكتوبًا على الحجر - وهو امتياز لم أكن أتمتع به عندما كنت في السابق في مسيرتي.

انا سألت كيمبرلي بالمر ، خبير التمويل الشخصي في NerdWallet ، لإلقاء نظرة على ميزانيتي الشهرية. إنه توقيت جيد أيضًا، حيث تم طرح موقع التمويل الشخصي للتو مسح جديد وجدت أن ثلاثة أرباع الأمريكيين لا يشعرون بالثقة بشأن مواردهم المالية الشخصية لعام 2023. أول نصيحة يقدمها بالمر لوضع خطة مالية لنفسك هي إلقاء نظرة فاحصة على إنفاقك ومعرفة أين تذهب أموالك، وكيف ميزانيتك كان متأثرة بالتضخم ، ثم قم بإجراء بعض التعديلات للبقاء على المسار الصحيح.

على سبيل المثال، أنا أعمل لحسابي الخاص واشتريت منزلي قبل عقد من الزمن عندما كانت أسعار الفائدة أقل مما هي عليه اليوم وكان السوق أكثر سهولة بالنسبة للمشتري لأول مرة.

444 معنى في الحب

فيما يلي أربع نقاط رئيسية من محادثتي مع بالمر حول موضوع ميزانيتي لعام 2023.

أنا على المسار الصحيح مع مدخراتي

من الخارج، قد تبدو مدخراتي عدوانية. أقوم باستثمار 50% من كل ما أكسبه في الادخار، ولكن هذا لأنني أعمل بالقطعة، فأنا مسؤول عن دفع الضرائب الخاصة بي والتي تصل إلى حوالي 32% من دخلي. ويذهب نحو 10% إلى حساب توفير عالي العائد من شركة أمريكان إكسبريس، ويجعلني أشعر وكأنني حيوان أليف للمعلم عندما أخبر بالمر أن سعر الفائدة الحالي يبلغ 3.5%، وهو ما تقول عنه إنه «مذهل». أما نسبة الـ 8% الأخرى فهي في حساب توفير اتحاد ائتماني يمكنني السحب منه لحالات الطوارئ أو المشاريع الكبيرة، مثل نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء (HVAC) الجديد الذي سأحتاجه في الأشهر المقبلة. أحد الأسباب التي تجعلني قادرًا على ضخ الكثير من المدخرات هو أنني لا أحمل عادةً أي ديون على بطاقة الائتمان شهريًا.

يقول بالمر: 'الصورة الكبيرة التي نستخلصها هي أنك تقوم بعمل رائع في إدارة أموالك، خاصة أنك خالي من الديون'. كملعب كرة قدم، توصي NerdWallet بـ 50/30/20 نهج الميزانية حيث يجب أن يذهب 50% من راتبك المنزلي إلى الاحتياجات، و30% إلى الرغبات، و20% إلى مدفوعات الديون والمدخرات.

وتقول: 'بهذا المقياس، فإنك تتجاوز كل تلك الأهداف'. 'إن توفير 50% من دخلك أمر لا يصدق، ولكنه أمر بالغ الأهمية أيضًا نظرًا لأنك تحتاج إلى تخصيص الأموال للضرائب.'

ماذا يعني الرقم 222

يمكنني المساهمة بشكل أكبر في تقاعدي

مدخراتي التقاعدية هي نقطة الضعف في ميزانيتي. عندما كنت أعمل بدوام كامل في الصحف، كنت أعمل نادلًا في الليل لتغطية نفقاتي - وفي أوائل العشرينات من عمري لم أخصص الكثير للتقاعد. والآن، أحاول التعويض عن ذلك وأنا في الأربعين من عمري. لقد وضعت حوالي 5% من دخلي في حساب التقاعد، والذي تقول بالمر إنه 'بداية رائعة'، لكنها تقترح أن أبحث عن طرق أخرى للمساهمة في صندوق التقاعد الخاص بي.

اشتراكاتي تحتاج إلى تدقيق جيد

عندما كنت أستعد لإرسال ميزانيتي إلى بالمر، قمت بإدراج الاشتراكات كبند ثم قمت بتقسيم كل الاشتراكات التي أدفع مقابلها. خلال هذا التمرين، أدركت لدي طن من الاشتراكات ، بما في ذلك العديد من الأشياء التي نسيتها منذ فترة طويلة.

كصحفي، كثيرًا ما أبحث عن موضوعات وأشترك في صحف عشوائية لقراءة بعض المقالات ولكنني أنسى إنهاء اشتراكي. بالإضافة إلى اوقات نيويورك , دنفر بوست , واشنطن بوست ، وعدد كبير من المواقع الرقمية، وجدت أنني مشترك في ثلاثة منافذ لم أقرأها منذ أشهر. أتذكر أيضًا بشكل غامض الاشتراك في Starz، وكنت أدفع مقابل ذلك لمدة عام دون الاشتراك.

يقول لي بالمر: 'من المفيد مراجعة رسومك الشهرية بانتظام حتى تتمكن من إلغاء الخدمات التي لم تعد بحاجة إليها'. 'من السهل السماح بتجديد الاشتراكات تلقائيًا، ويعد وضع حد لهذه النفقات الإضافية طريقة سهلة نسبيًا للعثور على مدخرات إضافية.'

الشيء الوحيد الذي أزعجني عندما كنت أبحث في اشتراكاتي هو حقيقة أنني كنت أدفع مقابل بعضها من خلال PayPal وApple، ولم أتمكن من رؤية الرسوم في حسابي الجاري. وإليك كيفية القيام بذلك تدقيق الاشتراكات الخاصة بك .

4:44 صباحًا

يمكنني إنشاء صندوق PTO

العمل لحسابك الخاص يأتي مع الكثير من الامتيازات. ولكن الشيء الوحيد الذي أفتقده من وجود صاحب عمل بدوام كامل هو الإجازة مدفوعة الأجر للأيام المرضية وحالات الطوارئ والإجازات. عندما مررت بحالة طوارئ عائلية هذا العام واحتجت إلى أخذ إجازة، أدركت مدى أهمية هذه الميزة. لقد تحدثت مع بالمر حول إعداد ميزانية PTO الممولة ذاتيًا، والتي تقول إنها هدف عظيم.

أنا وصديقي سنجمع قريبًا بين الأسر، وهو ما يعني، بغض النظر عن الأشياء المحبوبة، أننا سنتقاسم نفقات الأسرة. مع نفقات أقل، سيكون لدي أموال مجانية للمساهمة بشكل أكبر في تقاعدي وأيضًا في صندوق PTO الخاص بي. وبهذه الطريقة، لن أشعر بأي ضغط عندما أحتاج إلى أخذ يوم للصحة العقلية أو أخذ إجازة دون تعبئة جهاز الكمبيوتر المحمول الخاص بي.

مارس هو شهر الإنفاق الذكي على Hotelleonor! نحن هنا لمساعدتك على استخدام الدولارات والسنتات التي كسبتها بشق الأنفس - بالطريقة الصحيحة. رئيس هنا لتتعلم كيفية القيام بتحديات عدم الإنفاق، وشراء منزل بسعر أقل من سعر القائمة، وغير ذلك الكثير.