عندما اشتريت منزلي الأول في عام 2020، افترضت بسذاجة أن أقساط الرهن العقاري الخاصة بي، والتي تضمنت مساهمات في حساب الضمان ، سيظل ثابتًا على مدار فترة القرض البالغة 30 عامًا. بعد كل شيء، أليس هذا واحدا من فوائد ملكية المنزل ؟ بالنسبة لحساب الضمان، اعتقدت أن البنك قد حسب بدقة المبلغ الذي سأحتاج إلى دفعه مقابل ضرائب الأملاك والتأمين على أصحاب المنازل مسبقًا، لذلك لن أحتاج إلى القلق بشأن تقلب مدفوعاتي الشهرية. كنت مخطئ.
لقد زادت دفعات الرهن العقاري الخاصة بي بنسبة 40 بالمائة تقريبًا من العدم.
في أواخر عام 2022، تلقيت إشعارًا من البنك الذي أتعامل معه يفيد بأن قسط الرهن العقاري الخاص بي سيزيد بنسبة 40 بالمائة تقريبًا لأنه لن يكون هناك ما يكفي من المال في حساب الضمان الخاص بي لدفع الضرائب العقارية. بينما كنت أعرف الضرائب العقارية لقد زاد في شيكاغو (حيث أعيش) وكان مبنى شقتي إعادة تقييم ، لم أكن أعتقد أن الضرائب أو القيمة الجديدة للمبنى السكني الخاص بي قد زادت إلى الحد الذي أحتاج فيه إلى صرف بضع مئات من الدولارات الإضافية شهريًا.
وبينما كنت أستطيع تحمل الفاتورة الجديدة، شعرت بالتوتر بشأن كيفية تأثير الدفع المتزايد على مجالات أخرى من ميزانيتي، مثل البقالة، على سبيل المثال. وتساءلت ماذا قد يحدث للأشخاص الذين، مثلي، يتصورون أن أقساط رهنهم العقاري سوف تظل ثابتة بمرور الوقت، ولكنهم الآن لم يعد بوسعهم تحمل رهنهم العقاري بسبب الزيادة غير المتوقعة. بالإضافة إلى ذلك، تساءلت عما إذا كان جيراني في المبنى قد تلقوا أيضًا إشعارًا مماثلاً.
لذلك، قمت بالبحث عن سبب حدوث الزيادة وخيارات الاستئناف المتاحة لي.
قبل قبول الزيادة بنسبة 40%، أردت أن أفهم بالضبط سبب حدوث الزيادة، واعتمادًا على الإجابة، إذا كان هناك أي طريقة يمكنني من خلالها استئناف القرار أو خفض قسط الرهن العقاري الشهري بطريقة أو بأخرى.
بعد البحث عبر الإنترنت والدردشة مع جيراني، علمت أن الرقم السري لضريبة الأملاك في المبنى الذي أسكن فيه قد تغير. بالتالي، وبدلاً من إرسال الفواتير إلى شركة الرهن العقاري التي أتعامل معها على قسطين، كما هو معتاد، قامت المدينة بإصدار فواتير لهم بمبلغ مقطوع واحد . ولأن البنوك تقدر مدفوعات الضرائب المستقبلية استنادا إلى عدد الأقساط والمبلغ المدفوع في كل قسط، فقد افترض البنك أن الضرائب المفروضة على كل قسط قد تضاعفت بشكل أساسي؛ ولهذا السبب قاموا بزيادة دفعتي الشهرية.
بعد الاتصال بالمصرف الذي أتعامل معه وشرح الموقف، قاموا بإعادة إجراء تحليل الضمان وانخفضت دفعات الرهن العقاري الخاصة بي. من المحتمل ألا يحدث هذا إذا لم أبدأ المكالمة.
إليك ما يجب فعله إذا حدث هذا لك.
لذا، إذا كنت مالك منزل وتتلقى فاتورة رهن عقاري متزايدة بسبب الضمان، فلديك خيارات. بدلًا من قبول الزيادة ببساطة، ابحث عن الموقف وتحدث إلى الجيران الذين قد يكونون في مأزق مماثل. قد يكشف عن بعض الأفكار الجديدة حول سبب حدوث الارتفاع.
إذا كانت الحالة مشابهة لحالتي، فتحدث إلى البنك الذي تتعامل معه حتى يتمكنوا من إعادة تقييم المبلغ الذي يجب أن تدفعه فعليًا شهريًا كضمان. إذا حدثت الزيادة لأن مدقق الضرائب المحلي وضع قيمة أعلى لمنزلك مما كان متوقعا، فيمكنك الطعن في تقييمك لدى مكتب الضرائب المحلي أو مدقق الحسابات. إن اتباع هذه الاستراتيجيات قد يوفر لك مئات أو آلاف الدولارات.
فشلت في: تمويل المنزل
