جاء أولا جنون شراء المساكن الوبائي ونقص المخزون اللاحق. الآن ، هناك جدل حول ما إذا كنا بشكل رسمي في فترة الركود ، ارتفعت أسعار الفائدة ، مما يعني أن الرهون العقارية أصبحت أكثر تكلفة بكثير. هل ذكرنا أن أسعار المساكن وصلت إلى مستوى قياسي؟ يكفي أن نقول إن شراء المنزل في الآونة الأخيرة يتطلب الكثير من المرونة وأن الكثير من التمحور حوله هو أشبه برقصة النقر في هذه المرحلة.
لمزيد من المحتوى مثل هذا اتبع
لذا ، إذا كانت قوتك الشرائية وثقتك المالية تتضاءل ، فماذا يعني هذا بالنسبة لك إستراتيجية توفير الدفعة الأولى ؟ في المستقبل ، يشارك الخبراء الماليون والمتخصصون في العقارات نصائح حول كيفية تعديل إستراتيجية الدفعة الأولى في هذا الاقتصاد الصعب.
تناوب على تضحياتك.
ربما سمع العديد من مشتري المنازل أنهم مضطرون إلى خفض ميزانيتهم إلى أقصى حد مع التوفير لشراء منزل ، ولكن دعنا نواجه الأمر: الاستغناء عن جميع المطاعم ، وساعات السعادة ، والأفلام ، والنفقات الخارجية الأخرى طوال الوقت ليس مستدامًا ، كما يقول المحرر التنفيذي لشركة Realtor.com جودي داتون ، وهو أيضًا محرر موقع Realtor.com كتاب إلكتروني 'شراء المنزل للمرة الأولى 101' .
وتقول: 'إن الأسلوب الأكثر تعقيدًا لعدم الشعور بالحرمان الشديد هو قطع بعض المشتريات غير الضرورية على أساس شهري متناوب'.
على سبيل المثال ، قد تقطع توصيل الطلبات الخارجية لشهر سبتمبر. يقول داتون إن أي أموال كنت ستنفقها على ذلك يمكن أن تذهب إلى صندوق الدفعة المقدمة. في أكتوبر ، ربما توقفت عن التسوق عبر الإنترنت.
لا تفترض أنه يجب عليك خفض 20 في المائة.
يفترض العديد من مشتري المساكن أنه يتعين عليهم توفير ما يصل إلى 20 في المائة قبل أن يتمكنوا من شراء منزل ، لكن هذه خرافة ، كما يقول داتون. يمكن أن يساعدك وضع هذا القدر من المال في تجنب الرسوم الإضافية مثل تأمين الرهن العقاري ، لكنه ليس بأي حال من الأحوال شرطًا أو حتى قاعدة.
في الواقع ، حوالي 71 في المائة من مشتري المنازل لأول مرة وضعوا أقل من 20 في المائة لشراء منزلهم ، كما تقول. مع أنواع معينة من القروض ، يمكنك الحصول على دفعة أولى منخفضة تصل إلى 3.5 في المائة لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، أو حتى صفر في المائة لشؤون المحاربين القدامى أو قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، كما يشير داتون.
اكتشف برامج مساعدة الدفعة المقدمة.
واحدة من أفضل الأسرار لشراء منزل يستخدمه عدد قليل من مشتري المنازل هي مئات البرامج الفيدرالية والولائية والمحلية التي تقدم مساعدة للدفع المقدم والتي يمكن أن تصل إلى أكثر من 10000 دولار في شكل منح أو قروض أو ائتمانات ضريبية أو مزيج من الفوائد ، كما يقول داتون.
فقط حول ثلاثة إلى أربعة بالمائة من مشتري المنازل لأول مرة الاستفادة من هذه البرامج ، حيث يفترض الكثيرون أن مثل هذه البرامج تخدم فقط المقترضين ذوي الدخل المنخفض. ولكن إذا نظرت ، ستجد برامج متخصصة تساعد مجموعة متنوعة من المجموعات ، مثل الأقليات والأشخاص ذوي الإعاقة والعاملين الحكوميين وغير ذلك. يجب على المشترين الاستفسار من وزارة الإسكان في ولايتهم أو في الدفعة المقدمةresource.com . يقول Dutton: 'باختصار ، هناك دفعة أولى مدفوعة تنتظر مشترًا مؤهلًا يتمتع بالذكاء الكافي للسؤال والعثور عليه'.
ضع في اعتبارك 'اختراق المنازل'.
من المحتمل أنك فكرت في الحصول على رفيق سكن بينما تقوم بالتوفير لشراء منزل. ولكن بعد الشراء ، ضع في اعتبارك ' اختراق المنازل '، وتأجير غرف أو وحدات احتياطية في منزلك ، كما يقترح فيل غريلي ، وكيل عقارات مرخص في سياتل.
ويوضح أن القرصنة على المنازل تتضمن شراء منزل أو ممتلكات صغيرة متعددة العائلات وتأجير غرف أو وحدات لتكملة أو تغطية مدفوعات الرهن العقاري بالكامل.
عندما تقرن مفهوم القرصنة على المنزل بقرض FHA Multifamily ، يكون لديك مزيج سحري من القدرة على تحمل التكاليف والاستفادة من دخل الإيجار ، كما يقول غريلي. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب 3.5 في المائة فقط كدفعة مقدمة. عند شراء عقار من وحدتين إلى أربع وحدات (دوبلكس أو ثلاثي أو رباعي) ، يمكنك استخدام مبلغ الدفعة الأولى المنخفضة وسيحسب المُقرض جزءًا من دخل الإيجار المستقبلي من دخلك الخاص. يقول غريلي: في كثير من الحالات ، يمكن أن يجلب شراء أربعة طوابق أثناء العيش في وحدة واحدة واستئجار الثلاثة الأخرى أموالًا أكثر من رهنك العقاري الشهري.
أتمتة مدخراتك.
لا تستثمر في الأصول المحفوفة بالمخاطر على أمل الحصول على استراحة محظوظة أو محاولة 'اللحاق' بهدف الادخار ، كما يحذر دوج ميلنز ، المحلل المالي المعتمد من MoneyGeek . بدلاً من ذلك ، اجعل الإنفاق عادة ثابتة من خلال إستراتيجية الادخار الآلية ، والتي تسمح لك بالحصول على إيداع تلقائي أو التحويل إلى صندوق الدفعة المقدمة ، كما يقترح.
إذا كان هناك جانب إيجابي في هذا السوق الحالي ، فهو كالتالي: 'مع ارتفاع معدلات الفائدة ، تحصل على معدل أفضل على حساب التوفير الخاص بك ، ويمكنك التسوق للعثور على حسابات ذات أفضل معدلات الادخار' ، كما يقول أندرو روزن ، CFP ورئيس متنوعة ذ م م .
