يمكن أن يكون المال أ موضوع مثير للجدل في العلاقات ، ولكن لا يجب أن يكون كذلك. طوال فترة علاقتنا، كنت أنا وزوجي الآن منفتحين تدريجيًا على واقعنا المالي. على الرغم من اختلاف مواقفنا وعادات الإنفاق وإمكانات الكسب، فقد شاركنا في الالتزام بالحفاظ على التواصل المفتوح والمستمر حول المال. لقد تُرجمت هذه الممارسة إلى زواجنا عن طريق تاريخ مالي نتطلع إليه كل شهر.
ما هو تاريخ المراجعة المالية؟
أوصي بشدة بهذا 'الحالة المالية للاتحاد' لأي شخص لديه درجة معينة من التمويل المشترك أو في طور دمج الموارد المالية. لا تعد التواريخ المالية الدائمة طريقة رائعة لجرد حساباتك المصرفية فحسب، بل هي وسيلة رائعة للتقرب كزوجين، لأنها مبنية على مبادئ الشراكة السليمة: الشفافية والتواصل والثقة. لديهم القدرة على ليس فقط الحد من الخلافات المالية ولكن للحفاظ على التوافق بين الأهداف الفردية والمشتركة في العلاقة.
على الرغم من أن هذا يبدو وكأنه نوع من المحادثة التي يمكن أن تثير التوتر والإحباط، إلا أنني أتطلع إلى هذا التاريخ كل شهر لأنه لا حول النقود. إنه على وشك الحياة التي نريد أن نعيشها - أحلامنا ورغباتنا وتطلعاتنا. المال هو مجرد أداة لمساعدتنا في الوصول إلى هناك.
لماذا يعد تاريخ المراجعة المالية مهمًا؟
سواء كان تاريخ المراجعة المالية أسبوعيًا أو شهريًا أو ربع سنوي، فإن تاريخ المراجعة المالية الدائم مفيد بعدة طرق. أولاً، ما هو واضح: إنها آلية لجرد التقدم الذي أحرزته نحو أهدافك. ومع ذلك، فإن الأمر الذي له أهمية مزدوجة هو أن هذه التواريخ تعزز المساءلة، حيث يقوم كل شريك بتوصيل توقعاته حول ما يريد القيام به وما يخطط للقيام به بأمواله. هذا هو المكان الذي يكون فيه الاتساق أمرًا أساسيًا - فجدولة التواريخ المالية وفقًا لإيقاع محدد توفر حتمية لكل طرف للالتزام بالتزاماته، والتواصل عندما يخرج عن المسار، وإحضار تحديث إلى الطاولة للاجتماع التالي.
توفر مواعيد المراجعة المالية أيضًا فرصة للأزواج لفهم الفلسفة المالية لبعضهم البعض بشكل أفضل. شخصياً، أنا وزوجي لدينا نهج مختلف لإدارة الأموال . أحدنا صارم والآخر أكثر استرخاءً. نظرًا لأن الغرض من مراجعاتنا المالية الشهرية هو تكرار أهدافنا المشتركة والاقتراب منها، فإنها تجبرنا على التفكير بشكل تكتيكي بشأن ما أنفقناه، وكيف نشعر به، وما ندخر من أجله، وكيف نخطط لتحقيق ذلك. افعلها. هذا التفكير السابق والتخطيط المستقبلي يجبرنا على فحص عاداتنا المالية، والتفكير في الكيفية التي قد نرغب بها في التوفيق بين تلك العادات أو تغييرها من أجل الصحة العامة لعلاقتنا.
التخطيط لتاريخ المراجعة المالية الخاصة بك
اختر وقتًا.
في حين أن الاتساق أمر أساسي، فإن المرونة لا تقل أهمية عندما يتعلق الأمر بجدولة تاريخ المراجعة المالية. الحياة تحدث. لقد وجدت أنا وزوجي أن عطلات نهاية الأسبوع تعمل بشكل أفضل، حيث نعلم كلانا أننا لن نكون في الإطار العقلي الصحيح لإجراء المحادثة خلال أسبوع العمل. نحن نخطط مبدئيًا لعطلة نهاية أسبوع معينة كل شهر، ولكن ننتظر حتى يتم ترسيخ الخطط الأخرى قبل اختيار الوقت.
ضبط المزاج.
عندما يكون اجتماعنا، فإننا نخلق بيئة لمحادثة مركزة وممتعة. يتضمن ذلك الحد من عوامل التشتيت (كتم الإشعارات أو وضع الهواتف جانبًا) والجلوس لتناول بعض الرشفات والوجبات الخفيفة، مثل قهوة منتصف الصباح أو كأس من النبيذ في المساء.
ابدأ الساعة.
بعد ذلك، نقوم بضبط مؤقت، عادة لمدة 30 دقيقة. قد لا يبدو الأمر رومانسيًا للغاية، لكن تحديد وقت محدد سيمنع المحادثة من الاستمرار، وسيسمح لك بأخذ قسط من الراحة إذا وجدت نفسك محبطًا أو تركز على موضوع واحد.
قم بواجبك المنزلى.
نأتي مستعدين مع وضع موضوعاتنا الرئيسية في الاعتبار وأي وثائق. في كثير من الأحيان، يكون جدول الأعمال أكثر طموحًا من الطريقة التي تسير بها محادثتنا فعليًا. من أجل العلاقة، يجب أن تكون على استعداد لتغيير نهجك. أحب أن أحسب الأرقام مسبقًا من أجل سلامتي العقلية، لكن أقدم لزوجي، الذي يشعر بالتعب في جدول البيانات، ملخصًا للنقاط الرئيسية. وهذا يجعل المناقشة مثمرة أكثر بكثير، ولا يزال لدي الأرقام التي يمكنني الرجوع إليها.
كيفية إجراء محادثة مالية مثمرة
يبدأ موعدنا عادةً بمراجعة شاملة لظروفنا الحالية قبل أن نتعمق في الموضوعات الأكثر طموحًا. نشير إلى ورقة جوجل المشتركة، على الرغم من وجود أدوات أخرى، مثل YNAB ، مفيدة أيضًا. إن جدول الأعمال المتسق الذي يحتوي على عدد قليل من المواضيع الرئيسية، والأسئلة المطلوبة لكل موضوع، جعل إدارة الشؤون المالية أسهل بكثير.
منذ أن استقرت أنا وزوجي حاليًا على أ نهج هجين لدمج الموارد المالية ، تركز هذه المحادثة بشكل كبير على تلك الموارد المالية التي نشاركها. ومع ذلك، فإننا نبقي بعضنا البعض على علم بوضعنا المالي 'الكبير' كأفراد. هذا ما يصلح لنا.
تدقيق الأنظمة
يتضمن ذلك نظرة عامة على بنيتنا التحتية المالية، بما في ذلك حساباتنا المصرفية والتحويلات المتكررة وبطاقات الائتمان. كزوجين، لقد احتضننا بساطتها المالية ، مما أدى إلى تبسيط كيفية مراقبة مواردنا المالية الفردية والمشتركة بشكل جذري. نحن نعتبر أسئلة مثل:
- كيف تعمل جميع حساباتنا؟ هل هناك أي شيء آخر يجب أن ندمجه أو نغلقه أو نفصله؟ ما هو الوصول المطلوب؟
- هل بنيتنا التحتية المالية (التحويلات المتكررة، والمدفوعات، والحسابات) معدة حاليًا لدعم أهدافنا المالية على المدى القصير والطويل؟ فهل من الواقعي تعديل حجم أو تكرار هذه التحويلات، أم أننا بحاجة إلى إعادة النظر في أهدافنا؟
- بالنظر إلى أهدافنا ونفقاتنا اليومية، ما هي المعاملات التي قمنا بها حاليًا بشكل آلي، وهل لا تزال تلك المعاملات تعمل لصالحنا؟ هل هناك أي مدفوعات أو تحويلات مستحقة يجب علينا أتمتتها؟
الإنفاق
هذا هو الجزء من المحادثة الذي نعرض فيه الميزانية، بالإضافة إلى أي تقارير إنفاق مصنفة من بنوكنا. YNAB عادة ما يجعل هذا الأمر أسهل لأنه يحتوي على كل ذلك في أداة واحدة. نسأل أنفسنا:
- ما مدى نجاحنا في تتبع الميزانية؟ ما الذي قد يكون سببًا في انخفاض أو زيادة الإنفاق في فئات معينة؟
- هل كنا واقعيين في كيفية توقعنا لإنفاقنا؟
- هل كانت هناك أي عمليات شراء كبيرة ومتعمدة قمنا بها مما أدى إلى الإفراط في الإنفاق؟ هل نحتاج إلى تحويل الأموال من فئة أخرى؟
- كيف تغيرت أولوياتنا وظروفنا عن الشهر السابق؟ هل هناك أي شيء في ميزانيتنا يجب علينا تعديله وفقًا لذلك؟
مدخرات
نظرًا لأننا نقوم بتوفير مبلغ ثابت كل شهر، فعادةً ما نركز هذا الجزء من المحادثة على المستقبل - إذا كانت هناك أية ظروف سنحتاج إلى أخذها في الاعتبار وتعديلها في خطة الادخار الخاصة بنا، والآفاق الزمنية الخاصة بها. هذا هو الجزء الممتع! نحن نتكلم عن:
- ماذا لدينا في الشهر القادم أو الأشهر القليلة القادمة؟ هل هناك أي أحداث أو أنشطة أو نفقات نحتاج إلى الاستعداد لها؟ (هذا هو الوقت المناسب للحديث عن أي خطط سفر!)
- هل نحن على المسار الصحيح لتحقيق أهدافنا طويلة المدى؟ فهل لا تزال هذه الأهداف واقعية، وهل نحن بحاجة إلى تعديل نهج الادخار لدينا أو الأهداف نفسها؟ (كثيرًا ما نناقش شراء المنازل أو ترقيات الأسرة في المستقبل كجزء من هذا).
- كيف يمكننا مواءمة استراتيجية الادخار لدينا بشكل أفضل مع أهدافنا؟ هل نحتاج إلى تعديل تحويلاتنا المتكررة، أو النظر في مكان حفظ الأموال (على سبيل المثال، سوق المال، HYSA، الأقراص المضغوطة، السندات)؟
سنقوم بإجراء مراجعة ربع سنوية للثروة تتبع نمطًا مشابهًا لاجتماعاتنا المالية المنتظمة، ولكنها تركز على فحص الاستثمارات والتقاعد والأصول والالتزامات والمشتريات الكبيرة بدلاً من ذلك.
ماذا يعني ذلك عندما أرى 222
الضوابط والتوازنات المستمرة
في حين أن المواعيد المالية المجدولة مسبقًا توفر مساحة لرعاية شؤوننا المالية، فإن الأمور المالية تشق طريقها حتمًا إلى المحادثة اليومية. قد يتضمن ذلك أشياء مثل البحث عن مدخلات حول كيفية تحديد أولويات عملية شراء محتملة، أو اكتشاف معاملة تثير فضولنا، أو فحص أي هفوات في الميزانية (على سبيل المثال، كيف أهدرنا ميزانية تناول الطعام خارج المنزل خلال الأسبوع الأول من الشهر) ؟). بالنسبة لهذه المواضيع المخصصة، تنطبق نفس المبادئ. تحلى بالصبر، وكن حاضرًا، وكن هادفًا - كزوجين، نحن فريق، والهدف هو التعامل مع شؤوننا المالية على هذا النحو.
مارس هو شهر الإنفاق الذكي على Hotelleonor! نحن هنا لمساعدتك على استخدام الدولارات والسنتات التي كسبتها بشق الأنفس - بالطريقة الصحيحة. رئيس هنا لتتعلم كيفية القيام بتحديات عدم الإنفاق، وشراء منزل بسعر أقل من سعر القائمة، وغير ذلك الكثير.
فشلت في: مال
