هل تعرف قاعدة 50/20/30؟ يُفترض أنها الطريقة المثالية لوضع الميزانية ، وهي تسير على هذا النحو: من المفترض أن يذهب 50 بالمائة من راتبك المنزلي إلى النفقات الضرورية والضروريات (فكر في الإيجار ، والمرافق ، والطعام ، والمواصلات ، وأي مدفوعات ثابتة أخرى لديك للدفع كل شهر) ، 20٪ من المفترض أن تذهب إلى المدخرات ، و 30٪ للنفقات الشخصية (مثل الخروج ، و Netflix ، وعضوية الصالة الرياضية ، وأي نوع من نفقات نمط الحياة المرنة التي لا تحتاجها بالضرورة يحتاج ).
نيويورك مدينة باهظة الثمن للعيش فيها - نادرًا ما تكون الشقق رخيصة ، ولا تفعل أي شيء آخر في الحقيقة. لذلك تساءلنا ، هل من الممكن تحقيق توزيع الميزانية 50/20/30 في مدينة ذات تكلفة معيشية عالية؟
الحقيقة حول قاعدة 50/20/30 هي أنها تختلف بالنسبة للجميع بغض النظر عن المكان الذي تعيش فيه ، لأن لكل شخص رواتب وخطط حياة مختلفة (وبالتالي أهداف مالية) وحالات ديون وأذواق مختلفة. لمعرفة ما هو عليه حقًا بالنسبة لسكان مدينة نيويورك ، طلبنا من الأشخاص مشاركة وظائفهم ودخلهم وماذا عنهم دون الكشف عن هويتهم تيار نسب توزيع الميزانية ، وللتحدث أكثر عن علاقتها بالمال.
ماذا يفعل <333
عندما نذكر النسبة الفعلية لشخص ما ، فإن ترتيب النسب المئوية يكون على النحو التالي: المصاريف الأساسية / المدخرات / أموال المرح
نحن نبدأ في التخطيط للانتقال من نيويورك
سن: 27
مهنة: مساعد متفرغ / مدير مكتب ووكيل أدبي
الراتب السنوي: دولار 40000 قاعدة ، بالإضافة إلى بعض العمولات على أعمالي المستقلة في التوكيل
النسبة الفعلية: 60/15/25 (مع المزيد من المدخرات عندما أتلقى مدفوعات العمولات)
تبلغ قيمة إيجاري حوالي 30 بالمائة من حصولي الشهري إلى المنزل وهو ما - في مرحلة ما - قيل لي إنه معيار للعيش في نيويورك. لكني أحقق ذلك من خلال العيش في شقة صغيرة جدًا مكونة من ثلاث غرف نوم وحمام واحد مع خطيبي ورفيقي في السكن. إذا كنت سأستأجر أنا وشريكي حتى أصغر غرف النوم وأكثرها حزنًا ، فستكون نسبة الإيجار الخاصة بي بسهولة بين 40 و 50 بالمائة من مشترياتي الشهرية للمنزل. لقد عشنا وحدنا لمدة عامين وأدركنا أننا لم نكن قادرين على تحقيق أي مدخرات ، مما وضعنا في وضع غير مؤات حقيقي للتخطيط لمستقبلنا ، ولذلك عدنا للعيش مع زملائنا في السكن. بين مدفوعات القروض والادخار لحضور حفل زفاف ، ليس هناك مجال كبير لتقليص إمكانات المدخرات لدينا من أجل سوق الإيجارات المسعرة في نيويورك. لقد بدأنا بالفعل في التخطيط للانتقال إلى خارج نيويورك - لم يعد العيش هنا مستدامًا بعد الآن.
أنا متأثر بنسبتي دقيقة جدًا
سن: 2. 3
مهنة: معالج / عامل اجتماعي
الراتب السنوي: دولار 45000
النسبة الفعلية الخاصة بك: 49/14/37
أنا منزعج من أن النسبة الخاصة بي دقيقة جدًا. أنا محظوظ بما يكفي للعيش في مكان يكون فيه إيجاري معقولًا (وفقًا لمعايير مدينة نيويورك). ومع ذلك ، أنا بالتأكيد لم أضف ما يكفي لميزانيتي الغذائية. تلك الطلبات السلسة / وجبات الإفطار المتأخرة في عطلة نهاية الأسبوع تتسلل إلى حسابك المصرفي. أنا بالتأكيد بحاجة إلى ادخار المزيد ، لكني صغيرة جدًا وأتقاضى راتبيًا للمرة الأولى. أنا أستمتع فقط بألا أكون مفلساً. بالإضافة إلى ذلك ، فإنني أقوم بحفظ أول إجازة كبيرة لي هذا الصيف بدلاً من المدخرات العامة ، لذلك حتى ديسمبر كانت نسبة المدخرات صفرًا. تتقلب نفقاتي الشخصية إلى أقصى حد من بين كل هذه الأمور - وسيتوقف هذا شهرًا مثل مارس حيث أحصل على شيكين كاملين. الأشهر الأقصر وفترات الدفع نصف الأسبوعية تحرف النسبة بالتأكيد. بشكل عام ، أعتقد أن هذه طريقة رائعة للنظر في نفقات المرء وأنا مندهش بشكل لا يصدق من أن نسبتي تتماشى بشكل عام!
إنه وجود فاخر وامتياز ، أن تختار الكفاح
سن: 30
مهنة: مدير فني / رائد أعمال
الراتب السنوي: 80000 دولار
النسبة الفعلية: 74/0/26
إن إيجاري وحده هو 57 في المائة من حصولي الشهري إلى المنزل (بعد الضرائب) ، مما يعني أن النسبة الخاصة بي لا تكاد تتطابق مع ما يُفترض أنه قياسي. من المسلم به أنه خياري أن أعيش بمفردي وفي جزء من المدينة أحبه ، ولكن هذا لا يبدو وكأنه رغبة غير معقولة لامرأة تمتلك شركتها الخاصة وهي في الثلاثينيات من عمرها. لقد قبلت بشكل أساسي الوداع المدخرات وأخطط لمجرد العمل الجاد لبقية حياتي أو محبة نفسي لأطفال أصدقائي المقربين حتى يعتنيوا بي في سن الشيخوخة ، لأنني لا أتوقع الزواج أو لدي أطفال. الاستدامة هي شيء أفكر فيه كثيرًا. عندما أستقر على ما أنا عليه حقًا ، فإن فكرة عيش الحياة التي تناسبني تبدو بعيدة المنال ، وهي حقيقة قاسية ، لأن العمل الذي أقوم به هو في الواقع خاص بنيويورك ، لذلك لا يمكنني تحديدًا الذهاب إلى مكان آخر لجعل السحر يحدث بالنسبة لي. أنا فقط أواصل الكفاح لمعرفة كيفية إيجاد التوازن. مرة أخرى ، على الرغم من ذلك ، أتذكر دائمًا أنه يمكنني اختيار عيش حياة مختلفة حيث يسهل الحصول على المال وتكاليف المعيشة ليست باهظة للغاية. إنه وجود فاخر ومتميز ، أن تختار النضال.
ماذا يعني الملاك رقم 1111
عدم حفظ أي شيء في اللحظة أمر مخيف للغاية بالنسبة لي
سن: 26
مهنة: محرر مساعد
الراتب السنوي: 49000 دولار
النسبة الفعلية: 60/25/15 (مع 25 بالمائة تذهب إلى بطاقات الائتمان بدلاً من المدخرات)
إيجاري في الواقع ليس بهذا السوء بالنسبة لنيويورك ، لكن النسبة أعلى في تلك المنطقة بسبب قروض الطلاب. لقد تم تسريحي قبل الصيف الماضي مباشرة ولم أكن مؤهلاً للبطالة ، لذلك كان علي أن أعيش من مدخراتي وبطاقاتي الائتمانية (بما في ذلك دفع الإيجار) حتى وجدت عملًا بدوام كامل مرة أخرى ، الأمر الذي استغرق عدة أشهر. كانت النسبة المعتادة ، قبل ذلك ، أقرب إلى 62/18/20 ، مع 18 بالمائة في الواقع الذهاب إلى مدخراتي ، ولكن في الوقت الحالي ، إلى أن يتم سداد كل هذا الدين ، لدي كل ما أضعه عادةً في مدخراتي ، ثم يذهب البعض - حوالي 25 بالمائة - إلى فواتير بطاقتي الائتمانية. عادةً ما أدفع أكثر بقليل من الحد الأدنى لقروض الطلاب الخاصة بي ، لكني كنت ملتزمًا بالحد الأدنى للسداد بينما أحسب ديوني.
التمسك بالخطة المالية التي وضعتها لنفسي - وبقليل من المساعدة من إقراري الضريبي - يجب أن يتم سداد بطاقات الائتمان الخاصة بي بحلول آب (أغسطس) ، وهو ما أتطلع إليه حقًا. إن عدم توفر أي شيء مدخر في الوقت الحالي أمر مخيف للغاية بالنسبة لي ، لكنني كنت أدفع الكثير من الفائدة كل شهر ، وأردت إعطاء الأولوية لديني ووضع أكبر قدر ممكن من أجله. ما زلت أخرج لتناول الطعام مع الأصدقاء وأذهب إلى أشياء مثل الحفلات الموسيقية لأنني أعلم أنه إذا لم أفعل ذلك ، فسأكون عالقًا في شقتي وبائسًا تمامًا ، لكنني بالتأكيد أكثر اقتصادا مما كنت سأكون عليه بالفعل.
لدي الكثير من العادات المقتصدة
سن: 26
مهنة: التسويق الرقمي وإدارة وسائل التواصل الاجتماعي
الراتب السنوي: 76000 دولار
النسبة الفعلية: 40/30/30
لقد احتفظت بنفس الوضع المعيشي منذ أن كنت أكسب 35000 دولار كمنسق علاقات عامة. نعم ، لدي ثلاثة من زملائي في السكن ، ولكن هذا بالإضافة إلى عدم وجود قروض طلابية أتاح لي توفير الكثير من المال والاستمتاع كثيرًا. لقد حصلت مؤخرًا فقط على ما أشعر أنه راتب عادل ، لذلك لدي الكثير من العادات المقتصدة - تناول الطعام بسعر رخيص خلال الأسبوع ، وتجنب سيارات الأجرة ، وصبغ شعري وأظافري بنفسي. Chromebook غير المثير الذي حصلت عليه مقابل أقل من 300 دولار). إن التبذير الذي كان له أفضل معنى بالنسبة لي هو دفع أكثر من 20 دولارًا شهريًا لمنظف منزل (مرة أخرى ، ثلاثة زملاء في الغرفة) و 120 دولارًا شهريًا لـ ClassPass (لا يمكنني شراء كوكتيلات بقيمة 20 دولارًا عندما يكون لدي فصل دراسي لركوب الدراجات بعد العمل!). أحاول ألا أترك الكثير من `` نمط الحياة الزاحف '' يحدث لي لأنني لا أريد أن أعيش في مدينة نيويورك إلى الأبد وأرغب في المغادرة مع بيضة عش لطيفة ، لكنني بدأت في الهوس بالنباتات المنزلية والتوهم شيت ستوب ، لذلك قد تكون هذه مشكلة.
يحفظ يعلق عليه مشاهدة المزيد من الصور (رصيد الصورة: آنا سبالر)
لا أعرف كيف ابتكرت حساب التوفير ، لكن واو ، إنه موجود
سن: 25
مهنة: محرر وسائل التواصل الاجتماعي
الراتب السنوي: 67000 دولار
النسبة الفعلية: 10/65/25
إفصاح كامل: لقد حصلت مؤخرًا على زيادة في الراتب ، لذا فأنا في الواقع مندهش من هذا التوزيع! اعتقدت أن الضروريات ستكون 90 بالمائة. يتم تأجير ضرورياتي في شقة الاستوديو الخاصة بي في بروكلين ، وبطاقة MetroCard الشهرية ، وقرض الطالب ودفعات ديون بطاقات الائتمان ، وفواتير الهاتف / الإنترنت / الكهرباء ، وفواتير Trader Joe. هذا هو ما أنفق المال عليه أولاً ، ولكن بعد ذلك ، فإن فئة الأولوية الثانية الخاصة بي هي في الواقع شخصية - أشياء مثل عضويتي في الصالة الرياضية (أذهب إلى Equinox ، لذا نعم ، من فضلك اسحبني) ، ومنتجات الملابس / العناية بالشعر ، وقصة شعر شهرية ، وحساب Hulu ، و latte-and-cruller الخاص بي اليومي في Daily Provisions بالقرب من مكتبي. كل ما تبقى يذهب إلى مدخراتي. لكني أستخدم هذا التطبيق المسمى Qapital والذي يجمع كل نفقات بطاقتي الائتمانية إلى أقرب رقم صحيح ويضع هذا الاختلاف في قدر معين من المال أشرت إليه (على سبيل المثال ، التخفيض الضريبي ، في حال احتجت إلى الانتقال ، San Juan 2017 ، إلخ.). لذلك لا أعرف كيف ابتكرت حساب توفير ، ولكن واو ، إنه موجود.
لا أعتقد أنني أستطيع أن ألوم إيجاري في نيويورك على أنه سبب عدم اقترابي من 50/20/30 (الاستوديو الخاص بي هو 1300 دولار) ، لكنني أعتقد أنه بسبب قروضي وديون بطاقتي الائتمانية من الكلية ومن عندما انتقلت إلى المدينة لأول مرة. لا أحصل حاليًا على فائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بي ، وهو أمر رائع ، ولكن لدي الكثير من الفواتير لسدادها. بين الإنترنت وفاتورة هاتفي والقروض والضرائب في نيويورك ، لا يمكنني الاحتفاظ بالكثير من أموالي قبل نفادها.
أما بالنسبة لقاعدة 50/20/30 ، فإنه يبدو نوعًا من التحف القديمة للفصل بين 'الضروريات' و 'الشخصية'. أعتقد أنه إذا كنت تصر على ذلك حقًا ، فإن الاسم الأفضل لـ 'شخصي' سيكون 'الكريمة المخفوقة' ، الزينة من حياتك. ولكن ، مع المخاطرة بأن أبدو كأداة كاملة ، فأنا أكثر اهتمامًا بعيش كلي الحياة ، بحيث تجعلك الأشياء التي تنفقها تشعر بالرضا والاستقرار بشأن الحياة التي تعيشها. أنا بالتأكيد شخص نشأ مع ذوق يفوق إمكانياتي الخاصة ، ولكن الآن بعد أن اقتربت من شيء يشبه الملاءة المالية ، من الجيد أن أكون على ما يرام مع أخذ سيارة أجرة إلى المنزل في الساعة 3 صباحًا دون الشعور بأنني مرعبة متساهل. لا أخطط للعودة إلى المدرسة أو إنجاب الأطفال أو أي شيء قد يتطلب بيضة عش ضخمة ، لذلك أنا بخير في العمل من أجل تحقيق التوفير ببطء ولكن بثبات. سيستغرق الأمر بعض الوقت ، ولكن مهلا ، فلس واحد عديم القيمة من النحاس في كل مرة.
لدي القليل من الأشياء التي تعمل ضد مصلحتي
سن: 27
مهنة: محاسب / طالب
الراتب السنوي: دولار 65000 (على الرغم من أن مكتبي خصص 5 آلاف دولار من الرسوم الدراسية قبل الضريبة ، لذلك تم احتساب راتبي الإجمالي من 60.000)
النسبة الفعلية: 60/20/15 (على الرغم من أن نكون صادقين ، فإن 20 في المائة مخصصة لدفع الرسوم الدراسية ، لذا فهي في الواقع أشبه بـ 80/0/15)
لا أوافق حقًا مع النسبة المقترحة ، لكن لدي حاليًا بعض الأشياء التي تعمل ضد مصلحتي. أنا متزوج ، لكن زوجي عاطل عن العمل ، لذا في حين أن شقتنا ليست باهظة الثمن ، فهي ليست رخيصة إلى هذا الحد على دخل واحد. أنا أيضًا في كلية الدراسات العليا ، والتي أدفع مقابلها بدون قروض ولكن هذا يعني أن مدخراتي تتلاشى تمامًا مرتين أو ثلاث مرات في السنة لأنني أدفع مقابل الفصل الدراسي الخاص بي. كما أن نفقاتي الشخصية منخفضة لمجرد أن العمل والمدرسة يجعلني مشغولًا جدًا بحيث لا يكون لدي أي نوع من الحياة. من الناحية المثالية ، سيتغير كل ذلك في المستقبل القريب (أو القريب نسبيًا) ، وعندما يحدث ذلك ، آمل أن أتمكن من زيادة نسبة المدخرات الخاصة بي وأموال المرح.
هذا ليس تمامًا القاعدة في مدينة نيويورك
سن: 26
مهنة: مصمم أزياء مساعد
الراتب السنوي: 40 ألف دولار
النسبة الفعلية: 49/31/20 (مع 31٪ تذهب إلى بطاقات الائتمان بدلاً من الادخار)
أولاً ، أتقاضى راتبي كل أسبوعين ، لذا فإن ميزانيتي تستند إلى شيكين ، على الرغم من أنها ليست شهرًا كاملاً من الناحية الفنية (في عام واحد ، سيكون لدي 26 شيك راتب ، لذا فإن اثنين إضافيين خارج هذا النوع من الميزانية). تشمل الفواتير الشهرية الإيجار والمرافق (الكهرباء والإنترنت) والهاتف الخلوي وتأمين المستأجر و Adobe CC. يتم سحب التأمين الصحي وبطاقة MetroCard الشهرية من راتبي قبل الضرائب ، لذلك لا يتعين علي وضع ميزانية لتلك الموجودة. لحسن الحظ ، ليس لدي أي قروض للطلاب ، لكنني الآن أقوم بسداد بطاقتي الائتمان بقوة لديك ، وفي غضون شهر أو نحو ذلك سيتم سدادها ، لذلك قد تظل نسبتي كما هي ، لكن دفعة بطاقة الائتمان ستذهب بالكامل نحو الادخار (كنت أدخر مبلغًا صغيرًا من قبل ، لكنني قررت تأجيله بالترتيب لسداد الديون في أسرع وقت ممكن). أيضًا فيما يتعلق بالمدخرات ، أنا متقدم بشهر ونصف تقريبًا مع تخصيص الأموال لجميع الفواتير الشهرية ، لذا فهي مدخرات من الناحية الفنية ، على الرغم من أنني لا أعتبر ذلك (سبب آخر يجعلني لا أشعر بالراحة في التوفير في اللحظة).
علامات الملائكة حولي
عند وضع خطة الميزانية / الإنفاق هذه ، أدركت أنني أنفق مبلغًا مختلفًا تمامًا على الطعام كل شهر ، وعادة ما يتم الخلط بين تناول الطعام في الخارج والبقالة ، لذلك أبقيها منفصلة عن الفواتير الدقيقة التي يجب دفعها كل شهر ، و إنه مرن لأنني أستطيع أن أقرر ما إذا كنت أرغب في إنفاق أموال إضافية على تناول الطعام بالخارج أو شراء بعض المكياج الجديد أو شيء من هذا القبيل. بشكل عام ، أعتقد أنني قريب إلى حد ما من هذه النسبة المثالية لأنني أمتلك إيجارًا رخيصًا جدًا في مدينة نيويورك (820 دولارًا أمريكيًا) ولا توجد قروض طلابية ، وهو نوع من الخسارة ، لأن هذا ليس هو المعيار تمامًا في مدينة نيويورك.
