ما هي حقوق الملكية العقارية - بناء واستخدام حقوق الملكية العقارية

يقولون إن شراء منزل هو أكبر استثمار تقوم به على الإطلاق. وعلى الرغم من أن هيئة المحلفين تدور حول ما إذا كان دائمًا أفضل استثمار طويل الأجل للجميع ، فمن المهم أن تتعلم المصطلحات حتى تتعامل مع هذا القرار الكبير - والمال الكبير الذي يصاحبه - بحكمة.

من أهم الأشياء التي يجب معرفتها عن التمويل العقاري هو حقوق الملكية. لتقسيم ماهية حقوق الملكية بالضبط ولماذا هي مهمة ، تحدثنا إلى خبيرين في العقارات. إليك خمسة أشياء يقولون لتعرفها:

1. ما هي حقوق الملكية؟

حقوق الملكية في المنزل هي الفرق بين القيمة المقدرة لمنزلك ورصيدك العقاري الحالي ، وفقًا لـ بنك امريكي . بشكل أساسي ، هو جزء المنزل الذي تملكه فعليًا ، ماليًا ، بناءً على المبلغ الذي دفعته فيه حتى الآن (لا يشمل المبلغ المدفوع مقابل الفائدة).

لذلك ، إذا كانت قيمة منزلك 300000 دولار وكان رصيد الرهن العقاري الحالي الخاص بك هو 200000 دولار ، فقد دفعت 100000 دولار على الرهن العقاري الخاص بك ، مما يعني أن لديك 100000 دولار من حقوق الملكية في منزلك.

2. هل هناك طرق أخرى لقياس هذا؟

نعم ، يستخدم الناس أحيانًا نسبة القرض إلى القيمة (LTV) للتعبير عن مبلغ حقوق الملكية في المنزل ، وفقًا لـ بنك امريكي . إليك الصيغة الأساسية لنسبة القرض إلى القيمة: رصيد القرض الحالي ÷ القيمة المقدرة حاليًا = LTV. لذلك ، في السيناريو المذكور أعلاه ، ستكون المعادلة: 200000 دولار 300000 دولار = 0.67. هذه نسبة القرض إلى القيمة 67 في المائة.

3. كيف تبني الإنصاف؟

هناك طريقتان لبناء رأس المال في المنزل ، وفقًا لمتخصص الرهن العقاري ريتشارد بارنبلات شركة GuardHill Financial Corp. في مدينة نيويورك: تقدر قيمة العقار بمرور الوقت وستكون قيمته أكثر مما دفعته. بدلاً من ذلك ، عندما تدفع قرضك العقاري ، فأنت مدين أقل للبنك. الطريقة الأولى هي الطريقة الأكثر شيوعًا للقيام بذلك.

إذا كنت ترغب في بناء رأس المال بشكل أسرع ، فيمكنك الدفع مقدمًا لقرضك العقاري ، مما يعني سداد مدفوعات إضافية على رصيد القرض الأساسي الخاص بك ، وفقًا لـ بنك . بالإضافة إلى ذلك ، هذا يوفر لك المال مع مرور الوقت في الفائدة. ومع ذلك ، فإن بعض مقرضي الرهن العقاري يعاقبون على السداد المبكر ، لذا تأكد من التحقق من التفاصيل الدقيقة الخاصة بك.

4. ما هي أهمية الإنصاف؟

أولاً ، يطلب معظم المقرضين السكنيين أن تدفع 20 بالمائة من حقوق ملكية منزلك الجديد عند شرائه على شكل دفعة أولى. يقول مارك أ. حكيم ، المحامي في SSRGA شركة محاماة. بمعنى ، إذا كنت لا تستطيع دفع جزء كبير من منزلك مباشرة بعد الخفافيش ، فأنت تعتبر محتملاً محفوفًا بالمخاطر ، لذلك يريد المُقرض حماية إضافية للتأكد من عدم توتيره إذا لم تتمكن من الدفع.

يضيف الحكيم أن تكلفة مؤشر مديري المشتريات تضاف إلى سداد الفائدة أو رأس المال على القرض ولا يتم احتسابها (وبالتالي ، لا تبني أي حقوق ملكية) ويمكن عمومًا طلب إزالتها عندما يحصل المقترض على أكثر من 20 في المئة من حقوق الملكية في ممتلكاتهم.

5. ما هي الاستخدامات الأخرى للمساكن؟

عندما تسدد مبلغًا جيدًا من رهنك العقاري وتكوين رأس مال لائق في منزلك ، يمكنك سحب هذه الأموال مرة أخرى - سواء لتمويل تجديد أو الاستثمار في مشروع تجاري - إما عن طريق قرض شراء منزل (معروف أيضًا ك الرهن الثاني ) ، أو خط ائتمان ملكية المنازل (HELOC) ، أو إعادة تمويل النقد ، وفقًا لـ نيردواليت .

بالنسبة للأول ، إذا كان لا يزال لديك رهن عقاري ، فستدفع بشكل أساسي دفعة ثانية لقرض ملكية المنزل ، وفقًا لـ نيردواليت . في هذه الأثناء ، إذا قررت إعادة تمويل السحب النقدي ، فسيتم إيداع قرضك الحالي بمدة جديدة ، وسعر فائدة ، ودفع شهري.

هل تريد المزيد من الكلمات الطنانة الأخرى المتعلقة بالعقارات؟ هنا ، 10 مصطلحات عقارية يقول الخبراء إنه يجب على كل جيل من الألفيين معرفتها.