ما مقدار المدخرات التي يجب أن أحصل عليها بعد شراء منزل؟

عندما يتعلق الأمر بالادخار لشراء منزل ، فقد تضع في اعتبارك رقمًا للدفعة الأولى ، سواء كان ذلك بحد أدنى 3٪ كحد أدنى أو 20٪ أكثر صحة. في حين أنه يعد إنجازًا كبيرًا للوصول إلى علامة التوفير هذه (بجدية ، أعلى خمسة للانضباط المالي الخاص بك) ، إلا أنك لم تتجاوز خط النهاية تمامًا حتى الآن. مجرد الادخار مقابل دفعة أولى لا يكفي للحصول على منزل ، بالإضافة إلى أنك سترغب في تزويد حسابك المصرفي بوحدة مالية عندما تصبح صاحب منزل.

سألنا مقرضي الرهن العقاري وخبراء ماليين آخرين: ما المبلغ الذي كان يجب عليك توفيره - بخلاف الدفعة الأولى - قبل شراء منزل؟

بالطبع ، مثل العديد من الأشياء في العقارات ، لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع.

ولكن ، كحد أدنى ، ستحتاج إلى توفير ثلاثة إلى خمسة بالمائة إضافية من سعر المنزل لدفع التكاليف المرتبطة بالإغلاق ، والتي يمكن أن تشمل رسوم المقرض ، ورسوم الملكية والضمان ، ورسوم ضريبة التحويل ، وربما المال لتمويل حساب الضمان ، يشرح ألفريدو أرتيجا ، مسؤول قروض في إيرفين بولاية كاليفورنيا مع مجموعة باراماونت الرهن العقاري السكنية. (نعم ، في معظم السيناريوهات ، يمكنك تمويل تكاليف الإغلاق ، لكن هذا بالطبع يترجم إلى مزيد من الفائدة).

يشير Arteaga أيضًا إلى أن بعض المقرضين سيرغبون في رؤية دليل على أن لديك بعض الأموال المهدورة في المدخرات (مثل الاحتياطيات السائلة) للتأكد من أنك لا تفرط في زيادة طاقتك بمجرد إغلاق القرض.

علاوة على ذلك ، ستحتاج أيضًا إلى امتلاك بعض الاحتياطيات في حالة الطوارئ.

تقول نيكول رويث ، مديرة فرع في شركة 'نيكول رويث' ، إنه غالبًا ما يكون هذا بمثابة توازن بين الإغلاق النقدي وحساب التوفير الصحي شركة فيرواي المستقلة للرهن العقاري في كولورادو. من الأفضل أن يحصل مالك المنزل الجديد على دفعة رهن عقاري لبضعة أشهر في البنك لحالات الطوارئ.

إذن جميعًا معًا ملعب كرة قدم جيد وشخصية معتمدة من الخبراء؟ ثلاثة إلى خمسة بالمائة من قيمة المنزل لإغلاق التكاليف إذا كنت تخطط للدفع نقدًا ، وميزانية محددة للمفروشات ، بالإضافة إلى رهن عقاري لمدة ثلاثة أشهر لحالات الطوارئ. وبالطبع ، مبلغ كبير في مدخرات التقاعد (على الرغم من أن هذا موضوع مختلف تمامًا في حد ذاته!)

من المهم أن نقول إن العديد من الأشخاص ينتهي بهم الأمر بالشراء في البنك بأقل مما ينصح به الخبراء - غالبًا ما تكون ملكية المنازل أكثر راحة مع وجود وسادة مالية.

ومع ذلك ، إليك الأشياء الأخرى التي يمكنك إضافتها إلى ميزانية شراء المنزل / تكاليف الإغلاق وما بعدها:

رسوم تثمين المنزل: تحليل احترافي للقيمة السوقية للعقار ؛ يمكن أن يكون بضع مئات من الدولارات ، كما يقول دبليو مايكل وايز ، نائب الرئيس الأول لمدير الإقراض في ج. ب. مورجان تشيس .
تفتيش المنزل: يوضح وايز أن تقريرًا مفصلاً عن حالة المنزل يسلط الضوء على أي مشاكل كبيرة قد تؤثر على قيمة العقار يمكن أن تتراوح في السعر. يمكنك التخطيط لإنفاق ما يقرب من 200 دولار إلى 1000 دولار ، كما يقول.
رسوم التأسيس: يقول وايز إن الرسوم التي يفرضها البنك لتغطية معالجة القرض والتكاليف الإدارية يمكن أن تصل إلى 0.5 في المائة إلى 2 في المائة من مبلغ القرض.
تكاليف الانتقال: يمكن أن يكون الانتقال مسعى مكلفًا (إليك بعض النصائح الإبداعية للتوفير في خطوتك التالية) ، ويمكن أن يختلف اعتمادًا على المسافة التي تتحرك فيها وما إذا كنت تستأجر عمال نقل أم لا.
تأمين لأصحاب المنازل: يعتمد التأمين على قيمة منزلك ، لكن الدفع بالكامل للتغطية السنوية قد يكلفك حوالي 700 دولار إلى 2500 دولار ، كما يوضح وايز.

ما هي التكاليف المرتبطة بالانتقال التي يمكن تأجيلها؟

بالتأكيد ، من المغري عندما تنتقل إلى منزلك الجديد أن ترغب في شراء أثاث كامل وتزيين منزلك. لكن الصبر فضيلة.

يقول وايز إن هناك أشياء معينة في قائمة الرغبات - مثل الأثاث الجديد - يمكن أن تستغرق عامًا أو عامين. في بعض الأحيان يكون من الأفضل التركيز على منطقة أصغر تستخدمها كثيرًا ، مثل المطبخ أو الحمام ، ثم توفير بعض المشتريات الأكثر تكلفة للعام الثاني في المنزل.

رؤية 1111 طوال الوقت

تجدر الإشارة أيضًا إلى أنك ستحتاج إلى بعض النقود في المدخرات حتى تتمكن من تجنب استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك لشراء الأثاث أو نفقات تحريك القدم حتى يتم تمويل الرهن العقاري وتسجيله ، كما يقول مايك ساسيس ، مدير المبيعات في أريزونا. Offerpad قروض المنزل .

أثناء عملية القرض ، من المهم للغاية مراقبة عادات الإنفاق وتجنب أشياء مثل نقل الأموال بين الحسابات ، ودفع أرصدة بطاقات الائتمان ، وتراكم ديون بطاقات الائتمان ، كما يقول.

إذا لم تكن متأكدًا من كيفية تأثير المعاملة على قرضك ، فتواصل مع مسؤول القرض ، كما يقترح ساسيس.

الآن ، ننتقل إلى السؤال التالي: هل يجب أن تشتري الآن ، أم تنتظر حتى توفر المزيد؟ هذا ما يقوله الخبراء حول ذلك مسألة تحميل !