القروض التقليدية هي بعض القروض الأولى التي قد يفكر فيها الكثير من الناس عندما يتعلق الأمر بها الرهون العقارية . فهي ليست فقط واحدة من أقدم أشكال 'الرهن العقاري الحديث' التي لا تزال موجودة حتى يومنا هذا ، ولكنها تأتي أيضًا في عدد قليل من خيارات السداد المختلفة التي تجعلها خيارًا جذابًا للعديد من المقترضين.
111 هو رقم ملاك
لمزيد من المحتوى مثل هذا اتبع
ولكن ، تمامًا مثل الأحذية ، فإن التمويل الشخصي لا يناسب الجميع ، والقروض التقليدية ليست دائمًا الخيار الأفضل للمقترضين. إليك ما تحتاج لمعرفته حول القروض التقليدية ، بالإضافة إلى كيفية معرفة ما إذا كان الحصول على واحدة مناسبًا لك.
ما هو القرض التقليدي؟
القروض التقليدية هي أكثر القروض شيوعًا في صناعة الرهن العقاري ، وفقًا لكبير مسؤولي القروض (NMLS # 2021279) Ray “Skip” Velasquez of قروض السكن الممتاز . ويقول: 'إنهم يمثلون أكثر من 80 في المائة من جميع قروض الرهن العقاري ولا يطلب منهم التأمين أو الدعم من قبل أي وكالة بسبب إرشادات الموافقة الأكثر صرامة'. بالإضافة إلى ذلك ، تتمتع القروض التقليدية عادةً بأفضل الأسعار المتاحة من حيث الرسوم وأسعار الفائدة.
لمحة عن القروض التقليدية:
- تمثل 80 في المائة من جميع الرهون العقارية
- إرشادات الموافقة الصارمة
- لا يشترط أن تكون مؤمناً أو مدعوماً من قبل الوكالات
- تقدم عادةً أفضل الأسعار للرسوم وأسعار الفائدة
كيف تتأهل للحصول على قرض تقليدي
من خلال إرشادات الموافقة الأكثر صرامة للقرض التقليدي ، سيرغب البنوك والمستثمرون في رؤية أشياء محددة قبل أن يمنحوا المقترض الضوء الأخضر. يقول فيلاسكيز أن ذلك يشمل:
11 11 ماذا يعني ذلك
- أ درجة ائتمانية جيدة (620 أو أعلى)
- نسبة الدين إلى الدخل أقل من 45 بالمائة
- لإعادة التمويل ، قرض بقيمة (LTV) بنسبة 80 في المائة
- في حالة الشراء ، دفعة أولى بنسبة 20 بالمائة
يقول فيلاسكويز: 'المفتاح هو الاحتفاظ بسجل ائتماني جيد ، والحفاظ على سجلات جيدة ، ودفع فواتيرك دائمًا في الوقت المحدد'. 'حتى الشخص الذي لم يكن لديه رهن عقاري من قبل ولكن لديه تاريخ إيجار يمكن إثباته لمدة 12 شهرًا على الأقل يمكنه التأهل للحصول على قرض تقليدي'.
ما هي أنواع القروض التقليدية المختلفة؟
عندما يتعلق الأمر بالقروض التقليدية ، هناك نوعان رئيسيان: المطابقة و غير مطابقة (أو قروض ضخمة).
- قروض مطابقة : بدعم من الكيانات الحكومية Fannie Mae و Freddie Mac ، والتي تتضمن قيودًا على أشياء مثل الحد الأقصى لأحجام القروض.
- القروض غير المطابقة: غير مدعوم من الحكومة وهو الأنسب للمقترضين الذين يتطلعون إلى اقتراض 647.200 دولار أو أكثر أو الذين يعيشون في منطقة وصفتها وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية (FHFA) بأنها 'عالية التكلفة'.
إيجابيات وسلبيات القروض التقليدية
بينما يقول فيلاسكيز إن هناك العديد من برامج القروض ، فإنه يقترح عادةً على المقترضين التحقق مما إذا كانوا مؤهلين للحصول على قرض تقليدي قبل محاولة طرق أخرى نظرًا لوجود امتيازات معينة مثل:
- لا يوجد تأمين على الرهن العقاري مثل المقترضين قد يجدون مع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
- القدرة على تمويل أنواع مختلفة من العقارات
- خيارات البرنامج
- لا يوجد حد لمقدار ما يمكنك الاقتراض
- المزيد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل مقابل الرهون العقارية ذات السعر الثابت
هناك أيضًا بعض الجوانب السلبية:
ماذا يعني 333 رقم الملاك
- يجب أن يكون لديك ملف 20٪ دفعة أولى
- متطلبات درجة الائتمان أكثر صرامة
- قد يكون من الصعب على المقترضين المفوضين أو العاملين لحسابهم الخاص التأهل
هل هناك خيارات أفضل هناك؟
في بعض الأحيان ، يكون المقترض مؤهلاً للحصول على نوع آخر من القروض ، مثل أ قرض VA الذي يدعمه وزارة شؤون المحاربين القدامى ، ولكنهم يفضلون شراء منزلهم أو إعادة تمويله باستخدام قرض تقليدي. يقول فيلاسكيز: 'في معظم الحالات ، يربح قرض VA اليوم لأن المدفوعات أقل قليلاً ولكن هيكل الرسوم يمكن أن يكون أعلى بكثير'. 'هناك أيضًا أشخاص يعملون لحسابهم الخاص سيجدون صعوبة في الحصول على تمويل تقليدي في كثير من الحالات ولكن هناك عدة طرق يجب اتباعها'.
الخط السفلي : بينما تحظى القروض التقليدية بشعبية كبيرة ، يعتقد فيلاسكويز أنها ليست الطريق الوحيد. 'يمكن استيعاب مشتري المساكن لأول مرة والمحاربين القدامى والأشخاص العاملين لحسابهم الخاص والمتقاعدين والغالبية العظمى من المقترضين بنوع من القروض ويتطلب الأمر القليل من العمل نيابة عنا والمزيد من التوثيق من المقترض' هو يقول. وبينما يجب أن يكونوا 'الهدف' لكل مقترض ، إلا أنهم ليسوا بأي حال من الأحوال نهاية المطاف عندما يتعلق الأمر بالتمويل العقاري.
