كيفية بناء الائتمان عندما لا يكون لديك شيء

يشكل إنشاء الائتمان مشكلة صعبة للغاية: تحتاج إلى رصيد للحصول على الائتمان. يمكن أن يكون هذا لغزًا كبيرًا إذا كنت تحاول استئجار شقة ، شراء منزل ، أو حسنًا ، ببساطة تحتاج إلى تأمين على السيارة ولكن لا تتأهل بسبب ملف ائتمان ضعيف.

معنى الملاك رقم 333

لذا ، حتى لو كنت أحد هؤلاء الأشخاص المسؤولين ماليًا الذين كانوا يخبئون أموال عيد الميلاد بدقة في بنك أصبع منذ أن كنت في روضة الأطفال ، فأنت لم تحصل على فرصة لإثبات نفسك حتى الآن مع مكاتب الائتمان. بالإضافة إلى أنك بدأت في وضع غير مؤات لأن طول تاريخ الائتمان يمثل 15 بالمائة من درجة الائتمان الخاصة بك.

لذا ، كيف تبدأ في تكوين الائتمان عندما لا يكون لديك أي ائتمان؟ فيما يلي أربع استراتيجيات ذكية:

1. اطلب من المالك الإبلاغ عن إيجارك

لا يؤثر الإيجار تقليديًا على رصيدك. استثناء ، بالطبع ، إذا توقفت عن سداد المدفوعات وصدر حكم ضدك ، مما قد يتسبب في علامة سلبية على درجاتك. قد يكون هذا محبطًا إذا كنت تسدد دفعات شهرية في الوقت المحدد ، وليس لديك ما تظهره في تقرير الائتمان الخاص بك. هناك ، في الواقع ، طرق يمكنك من خلالها التأكد من إضافة سجل دفع الإيجار الإيجابي إلى تقرير الائتمان الخاص بك.

في حين أن بعض أصحاب الشركات الكبيرة يقدمون تقاريرهم بالفعل إلى المكاتب ، فإن العديد من الشركات الأخرى لا تفعل ذلك. الحل: قم بالتسجيل مع موقع طرف ثالث مثل إيجار المراسلين ، يقترح أدريان نزاري ، الرئيس التنفيذي ومؤسس موقع التمويل الشخصي الائتمان السمسم . ويشير إلى أن مالك العقار سيحتاج إلى التحقق من مدفوعات الإيجار كل شهر.

إذا كنت ترغب في تجاوز المؤجر ، فيمكنك التسجيل بخدمة دفع الإيجار التي تعمل معها اكسبريان رينت بورو وسيقدم ذلك تقريرًا إلى Experian ، أحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، كما يقول نزاري. في هذه الحالة ، يتم دفع إيجارك من خلال الخدمة ولا حاجة إلى تحقق مستقل.

2. كن مستخدمًا مرخصًا له في حساب شخص آخر

هل لدى أمي رصيد كبير؟ هل هي نموذج المسؤولية المالية؟ يمكنك ، على الأرجح ، على الظهر الحصول على الائتمان الجيد لها. إذا كنت تعرف أحد أفراد العائلة الذي يقوم بعمل رائع في إدارة بطاقته الائتمانية ، فيمكنك أن تطلب أن تصبح مستخدمًا معتمدًا في حسابه.

ما هو الرقم 999

هذا يعني أنك تحصل على بطاقة ائتمان تشترك في حد ائتمان حامل البطاقة الأساسي ، كما يقول نزاري. يمكنك أن تصبح مستخدمًا مرخصًا له حتى لو كان سجل الائتمان الخاص بك ضئيلًا.

طالما أن الشخص الآخر يدفع الفاتورة بشكل مسؤول كل شهر ويحافظ على الرصيد منخفضًا فيما يتعلق بحد الائتمان ، فستبدأ في تكوين الائتمان أيضًا. هذه إستراتيجية تعمل حتى لو لم تنفق شخصيًا في استخدام حساب الشخص الآخر. نصيحة احترافية من Nazari: تأكد من مراجعة جهة إصدار البطاقة للتأكد من أنها تقوم بالإبلاغ عن المستخدمين المصرح لهم إلى مكاتب الائتمان ، كما لا يفعل جميعهم.

3. عزز درجة الائتمان الخاصة بك مع نماذج التسجيل الجديدة

إدراكًا لصعوبة الحصول على زخم الائتمان ، يمتلك كل من FICO و Experian أنظمة جديدة تسمح لك بزيادة رصيدك دون فتح أي بطاقات ائتمان أو الحصول على أي قروض إضافية.

ExperianBoost هي عبارة عن نظام أساسي اختياري جديد يسمح للمستهلكين بمنح حق الوصول للقراءة فقط إلى حساباتهم المصرفية بحيث يمكن لمدفوعات المرافق المساعدة في بناء الائتمان. يقول Experian إن البرنامج سيفيد بشكل أفضل المستهلكين الذين لديهم ملفات ائتمان ضعيفة (أقل من خمسة خطوط ائتمان) وأولئك الذين لديهم درجات بين 580 و 668. وجد تحليل المكتب أن 10 في المائة من المستهلكين الذين لديهم ائتمان ضعيف أصبحوا قادرين على الحصول على نقاط ، واثنان من أصل ثلاث درجات ائتمانية محسّنة.

UltraFICO هو نموذج ائتماني جديد يأخذ في الاعتبار مهارات إدارة الأموال لدى المستهلكين. يختار المستخدمون عن طريق منح FICO حق الوصول إلى الحسابات المصرفية مثل الحسابات الجارية والمدخرات وحسابات سوق المال. في المقابل ، يتم احتساب دفع الفواتير في الوقت المحدد شهرًا بعد شهر ، والاحتفاظ ببضع مئات من الدولارات كمخزن مؤقت في حساب التوفير ، وعدم السحب الزائد لحساب جاري في درجات FICO للحصول على دفعة محتملة.

4. الحصول على قرض مبدئي

تقدم بعض البنوك قروضًا لبناء الائتمان ، وهي في الأساس حسابات توفير تعمل كقرض مقسط ، كما يوضح آدم جوسكو ، المؤسس والرئيس التنفيذي للتمويل الشخصي ومقارنة بطاقات الائتمان. ProudMoney.com .

فكر في الأمر على هذا النحو: سيقرضك البنك 500 دولار ، لكنه لا يمنحك هذا المال في الواقع حتى تدفع للبنك هذا القدر الكبير من المال ، بالإضافة إلى الفائدة ، من خلال سلسلة من أقساط الدفع.

يقول إنه بمجرد استيفاء شروط القرض ، ستسترد الأموال. لقد قمت بحفظ 500 دولار بشكل أساسي ، ولكنك دفعت الفائدة المصرفية من أجل جعل البنك يبلغ عن مدفوعاتك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية كطريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

نصيحة أخيرة: إذا كنت تحاول تكوين رصيد ، فلا تكن مهووسًا بمراجعة درجاتك. التحقق من ذلك مرة في الشهر أو هكذا هي عادة جيدة.