في خطوة طارئة تهدف إلى تحفيز الاقتصاد المتضرر من جائحة الفيروس التاجي ، خفض الاحتياطي الفيدرالي معياره أسعار الفائدة إلى ما يقرب من الصفر ، الأمر الذي قد يؤدي إلى معدلات فائدة أقل على الرهون العقارية.
هل هذا يعني أنك - مشتري منزل محتمل لأول مرة - يجب أن تنقض على هذه الفرصة لشراء منزل؟ الجواب المختصر: توخ الحذر. يقول الخبراء إن هناك الكثير من الأمور تلعب دورًا في الاقتصاد في الوقت الحالي ، ويجب ألا تشعر بالضغط لتقديم التزام مالي ضخم ، خاصة إذا كنت غير متأكد من أمانك الوظيفي لأن جائحة COVID-19 يعيد تشكيل الحياة الأمريكية.
يقول هولدن لويس ، خبير المنزل والرهن العقاري في نيردواليت . سيكون هناك دائما منازل متاحة للشراء. من الأفضل أن تشتري عندما تكون مستعدًا شخصيًا ومهنيًا للاستقرار. لا تشتري منزلًا الآن ، فقط لأن معدلات الرهن العقاري منخفضة.
إذن ، أنفاس عميقة. لست بحاجة إلى أن يكون لديك FOMO كبير مثل يوم الجمعة السوداء إذا تعرضت للقصف بمعلومات حول أسعار الفائدة المنخفضة للغاية ، ومع ذلك لا يمكنك تحمل الالتزام بما يُرجح أنه أكبر قرار مالي في حياتك. ومع ذلك ، إذا كنت في مكان آمن ماليًا ولديك حساب توفير صحي يمكنه تحمل عاصفة مالية (وعاصفة كبيرة ، في ذلك الوقت) ، فقد يكون شراء منزل الآن مفيدًا.
يتأرجح معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا فوق 3 في المائة ، وهو أدنى مستوى له منذ ما يقرب من 50 عامًا ، كما توضح أندرينا فالديز ، قائدة المبيعات التنفيذية والرئيس التنفيذي لشركة شركة Cornerstone Home Lending، Inc . فكلما انخفض معدل الرهن العقاري ، من المرجح أن تنخفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. لذلك ، يمكن لأي شخص يقف على الحياد ويفكر في شراء منزل أن يستفيد حقًا الآن من خلال الشراء بسعر منخفض قياسي.
عندما ترى 333
إليك ما تحتاج إلى معرفته أيضًا حول شراء منزل في مشهد غير مسبوق اليوم.
المعلومات الداخلية حول أسعار الفائدة في الوقت الحالي
أول الأشياء أولاً: يجب على مشتري المنازل المحتملين الذين يسمعون ضجة حول أسعار الفائدة من 0 إلى 0.25 في المائة أن يعرفوا أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري من المحتمل ألا تحصل على هذا المستوى المنخفض أبدًا . بدلاً من ذلك ، فإن سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية هو المعدل الذي تدفعه البنوك لاقتراض الأموال بين عشية وضحاها ، وقد خفض الاحتياطي الفيدرالي هذا المعدل مرتين في الأسبوعين الماضيين في محاولة لتحفيز الاقتصاد. ومع ذلك ، فإن معدل الأموال الفيدرالية يؤثر على المستهلكين أيضًا ، لأن البنوك عادةً ما تمدد معدلات أقل ، مما قد يؤدي إلى اقتراض أرخص على كل شيء من الرهون العقارية إلى قروض الطلاب إلى بطاقات الائتمان.
ومع ذلك ، فقد كانت معدلات الرهن العقاري بالفعل عند أدنى مستوياتها التاريخية وقربها. كان أصحاب المنازل الحاليون يستفيدون من تلك المعدلات المنخفضة ، مما أدى إلى إغراق المقرضين بتطبيقات إعادة التمويل. نظرًا لأن المقرضين يعملون من خلال تراكم تلك التطبيقات ، فإن الرهن العقاري ذو معدل ثابت لمدة 30 عامًا قد ارتفع بالفعل من أدنى مستوى له على الإطلاق في الأسبوع الماضي ، وفقًا لـ فريدي ماك . يُظهر تقرير برنامج القروض الذي ترعاه الحكومة في 12 آذار / مارس الرهن العقاري الحالي لمدة 30 عامًا بمعدل ثابت عند 3.36 في المائة ، بزيادة 0.07 عن الأسبوع الماضي ، ولكن بانخفاض تقريبًا نقطة مئوية كاملة عن العام الماضي.
لنقم بالحسابات ، ومن أجل التبسيط ، لا نضع النفقات مثل تأمين الرهن العقاري الخاص أو الضرائب (يجب عليك وضع ميزانية لتلك التكاليف المهمة ، ولكن المزيد عن ذلك لاحقًا). إذا كان لديك رهن عقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا بنسبة 3.36 في المائة على قرض بقيمة 300000 دولار ، فستكون دفعتك الشهرية 1324 دولارًا. إذا كانت المعدلات أعلى بنقطة مئوية واحدة ، عند 4.36 في المائة ، فإن دفعتك الشهرية على نفس القرض ستكون 1495 دولارًا ، أو 171 دولارًا أكثر.
هناك شيء آخر قد يتغاضى عنه مشترو المنازل لأول مرة: قد لا تكون أسعار الفائدة التي تراها في الأخبار هي السعر المحدد الذي تتأهل له ، كما يقول جاي تروكسلر ، كبير مسؤولي القروض في مراكز قرض FedHome .
ماذا يعني 1234 بأرقام الملائكة
يمكن أن تؤثر الكثير من الأشياء على معدل الفائدة المحدد ، مثل الائتمان والدخل ونوع المنزل الذي تشتريه وحجم الدفعة الأولى ، كما يقول. لذلك ، على الرغم من أن أسعار الفائدة على الرهون العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا تبلغ 3.36 في المائة في الوقت الحالي ، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على معدل منخفض إلى هذا الحد.
باتريك بوياجي ، الرئيس التنفيذي لسوق قروض الرهن العقاري امتلك ، يشرح ذلك ، نعم ، في حين أن أسعار الفائدة منخفضة ، فإن معايير الاكتتاب في الرهن العقاري تظل مرتفعة و في بعض الحالات يتم التشديد ، خاصة بالنسبة للعديد من مشتري المنازل لأول مرة . كل هذا يجعل من الصعب الحصول على التمويل اللازم لشراء منزل.
هو 911 رقم ملاك
يحفظ يعلق عليه مشاهدة المزيد من الصور تنسب إليه: Breno Assis / Unsplash
شراء منزل في زمن التباعد الاجتماعي
التحدي الآخر الذي قد يواجهه مشتري المساكن لأول مرة هو انخفاض المخزون ، خاصة في سوق المنازل المبتدئين. من ناحية أخرى ، تعد الأسعار منخفضة مما يجعل المدفوعات ميسورة التكلفة ، ولكن قلة عدد المنازل في السوق قد يتسبب في ارتفاع أسعار المنازل قليلاً عن المعتاد ، كما يشير الوسيط مارك بريس مع Brace Homes من Berkshire Hathaway في ميشيغان.
ومع ذلك ، مع تباعد العديد من الأشخاص عن المجتمع والعزل الذاتي أثناء تفشي فيروس كورونا ، ستصبح التجمعات مثل البيوت المفتوحة والعروض أقل تواترًا. أولئك الذين لا يحتاجون إلى بيع منازلهم على الفور قد يأخذون ممتلكاتهم من السوق لفترة من الوقت ويرون ما سيحدث ، بينما أولئك الذين يحتاجون إلى البيع على الفور قد يخفضون الأسعار ، يتوقعون كريستينا ليفنوورث سمسار عقارات في فلوريدا.
لن يؤثر ذلك على أسعار المساكن فحسب ، بل قد يمتد إلى سوق إيجارات الإجازات. إذا استمر المسافرون في إلغاء خططهم ، فقد يواجه أصحاب إيجارات منازل العطلات وقتًا عصيبًا في مواكبة نفقاتهم وقد نرى تلك المنازل تضرب السوق بأسعار منخفضة ، كما يقول ليفنوورث.
إذا انخفضت الأسعار بالفعل ، بالتزامن مع أسعار الفائدة المنخفضة القياسية ، فقد تكون هذه فرصة الشراء التي تحدث مرة واحدة في العمر ، كما تقول. لكن في الوقت الحالي ، إنها مجرد لعبة انتظار وترقب.
ما معنى 11 11
وإذا قام عدد كبير من المشترين بتأجيل البحث عن منازلهم لبضعة أشهر ، فسيؤدي ذلك إلى جعل هذا العام مزدحمًا في يوم من الأيام سوق الربيع أقل قدرة على المنافسة بشكل عام. هذه علامة أخرى محظوظة لأولئك الذين يخططون لمواصلة المسار.
تقييم الاستقرار المالي
تسبب جائحة الفيروس التاجي بلا شك في الكثير من القلق المالي ، حيث تعرض أكثر من نصف الوظائف الأمريكية لمخاطر عالية أو متوسطة ، وفقًا لتقرير Moody Analytics استشهد بها CNN . الأمريكيون قلقون بشأن تخفيض ساعات العمل وتسريح العمال وإغلاق شركاتهم بالكامل.
يقول تروكسلر إن حالة عدم اليقين في الأسواق المالية هي عامل مساهم في معدلات الرهن العقاري المنخفضة التي نشهدها.
ويقول إنه من المحتمل أن ترتفع معدلات الرهن العقاري بمجرد انتهاء حالة عدم اليقين بشأن هذا الوباء. على سبيل المثال ، بعد تطوير لقاح أو بعد أن تظهر بروتوكولات الاحتواء أو العلاج فعالة.
عندما يتعلق الأمر بالدفعات المقدمة ، يقول Boyaggi إن المشترين الذين انخفض عددهم بنسبة 10 في المائة على الأقل في وضع جيد للتفكير في شراء منزل.
كيف تعرف أنك رأيت ملاكًا
ومع ذلك ، إذا كنت تخطط لاستخدام برنامج قرض منخفض الدفعة المقدمة ، فقد ترغب في الانتظار لترى كيف يتأثر سوق الإسكان بـ COVID-19 ، كما يقول. إذا قمت بتخفيض 3 في المائة فقط وانخفضت أسعار المساكن بأكثر من 3 في المائة ، يمكنك أن تجد نفسك تحت الماء. إذا كنت تشتري منزلك على المدى الطويل - أكثر من 10 سنوات - مع ذلك ، فإن تقلبات أسعار المنازل على المدى القصير تصبح أقل أهمية.
حتى إذا كان لديك شعور بالأمان الوظيفي وسط الوباء ودفعة أولى كبيرة جاهزة ، فهناك بعض الأشياء التي قد ترغب في وضعها في الاعتبار عند تقييم ما إذا كان الآن هو الوقت المناسب للشراء بالفعل. بشكل عام ، يجب ألا تتجاوز تكاليف السكن - التي لا تشمل فقط الرهن العقاري الخاص بك ، ولكن أيضًا الضرائب والتأمين والمرافق ورسوم الصيانة ومستحقات رابطة أصحاب المنزل - أكثر من 35 بالمائة من راتبك المنزلي حتى تشعر براحة مالية أكبر. مخطط محترف سينثيا ماير .
إذا كان لديك ائتمان جيد ، فمن المحتمل أن يكون مقرض الرهن العقاري على استعداد لإقراضك المزيد ، لكن هذا لا يعني أنه يتعين عليك اقتراض هذا القدر ، كما تقول.
نصيحة أخرى من ماير: ضع في اعتبارك اختراق المنازل عن طريق شراء عقار صغير متعدد العائلات ، والعيش في وحدة واحدة واستئجار البقية. يمكنك أيضًا استئجار غرفة احتياطية في منزلك الجديد أو شقتك الجديدة ، الأمر الذي قد يكون أسهل بالنسبة للمشترين الذين ليس لديهم أطفال ، وسيساعد الدخل الإضافي في سداد رهنك العقاري ويمنحك مصدر دخل آخر أثناء الركود.
لكي تشعر بالثقة في قرارك ، قد يكون من الأفضل ألا تتحدث فقط مع المقرض ، ولكن أيضًا أن تعمل مع مخطط مالي لتحديد ما إذا كان شراء منزل في الوقت الحالي أمرًا منطقيًا من الناحية المالية لمركزك الفريد.
