أنت تقرأ قصة أخرى نقطة بطاقة الائتمان القرصنة، وتتساءل كيف يمكنك حجز تذكرة الدرجة الأولى الخاصة بك إلى اليابان. أو أنك تستمع إلى أحد مستخدمي TikToker وهو يشرح كيفية الاستفادة من هذه الميزة بطاقة إئتمان للبقالة، وواحد للمطاعم، وهم يجمعون نقاط الاسترداد النقدي والمكافآت. قبل أن تعرف ذلك، لديك علامة تبويب مفتوحة لتطبيق بطاقة الائتمان وأخرى للبحث عما إذا كان من الجيد أن يكون لديك بطاقات ائتمان متعددة.
تقول شونيتا ليزلي، منشئة محتوى التمويل الشخصي والمحتال الجانبي في 'يمكن لبطاقات الائتمان المتعددة أن توفر المرونة في خيارات الإنفاق المختلفة، والمكافآت، وفرصة بناء سجل ائتماني'. نوير في اللون .
لكن بطاقات الائتمان المتعددة تأتي أيضًا مع دورة تدريبية مكثفة في إدارة الأموال بينما تقوم بتتبع أرصدة البيانات والحد الأدنى من الدفعات وتواريخ الاستحقاق. أتساءل عما إذا كان الأمر يستحق ذلك؟ إليك ما يقوله خبراء التمويل.
هل من الجيد أن يكون لديك بطاقات ائتمان متعددة؟
أول شيء يجب أن تفهمه مع بطاقات الائتمان المتعددة - حتى قبل أن تفكر في المكافآت - هو أنها يمكن أن تساعد في معدل استخدام الائتمان الخاص بك. هذه هي النسبة المئوية ديونك مقارنة بالائتمان المتاح، ومن الأفضل أن يظل أقل من 30%. خبير الموازنة أندريا ووروتش يوضح أنه إذا كان لديك بطاقات ائتمان متعددة (بمعنى أن لديك رصيدًا متاحًا أكثر)، ومع ذلك تحافظ على أرصدتك منخفضة، فإن هذا سيساعدك مستوى الرصيد بسبب انخفاض استخدام الائتمان.
يمكنك الاستفادة من بطاقات متعددة لكسب مكافآت في فئات مختلفة. يقول Woroch: 'على سبيل المثال، يمكنك الحصول على بطاقة مكافآت البقالة أو خصم الغاز لكسب المزيد من المال في المضخة أو متجر المواد الغذائية بينما يكون لديك أيضًا بطاقة تساعدك على استعادة المزيد من المال للسفر إذا كنت تسافر كثيرًا'.
يمكن أن تساعدك الاعتمادات المتعددة أيضًا على البقاء منظمًا، خاصة إذا كنت تستخدم بطاقة واحدة لفئات مثل نفقات العمل ونفقات الأطفال والسفر والمنزل والشخصية.
متى يكون من السيء أن يكون لديك بطاقات ائتمان متعددة؟
هل تعرف المثل، المزيد من المال، المزيد من المشاكل؟ ويمكن قول الشيء نفسه عن المزيد من بطاقات الائتمان. بن ماركلي، خبير التمويل الشخصي ومنشئ المحتوى لـ YNAB '، يوضح قائلاً: 'في النهاية، المزيد من البطاقات يعني المزيد من المدفوعات التي يجب إدارتها، مما يخلق احتمالًا أكبر للدفعات المفقودة. الدفع المفقود يؤثر سلبًا بشكل أكبر على حسابك مستوى الرصيد من نسبة استخدام الائتمان المحسنة إلى حد ما.
ويشير Woroch أيضًا إلى أن حمل بطاقات ائتمان متعددة قد يكون أمرًا مغريًا بالنسبة لأولئك الذين قد يميلون إلى الإنفاق. 'كلما زاد الرصيد المتاح لديك، زادت الديون المحتملة التي يمكنك الحصول عليها. إلا إذا كنت والدهاء و سداد الأرصدة الخاصة بك بشكل كامل، من الأفضل الالتزام ببطاقة ائتمان واحدة فقط.
بالإضافة إلى ذلك، فإن حمل بطاقات متعددة قد يعني فقدان السبب نفسه الذي دفعك لفتح بطاقات متعددة، ألا وهو المكافآت. 'إن نشر مشترياتك عبر بطاقات ائتمان متعددة يمكن أن يمنعك من تعظيم المكافآت. على سبيل المثال، إذا كنت تحاول الربح باستخدام بطاقة أميال الطيران ولكنك تستخدم بطاقات متعددة، فقد لا تكسب الحد الأقصى للقيمة اللازمة لحجز رحلة طيران.
هل وجود بطاقات ائتمان متعددة يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك؟
في كثير من الأحيان، ليست بطاقات الائتمان المتعددة هي التي تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك، ولكن كيفية استخدامها. إذا كانت نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك مرتفعة لأنك على وشك الوصول إلى الحد الأقصى لكل من هذه البطاقات، فسوف تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يكون لذلك تأثير يفوق بكثير فوائد النقاط والمكافآت. 'بمرور الوقت، يمكن أن تؤدي درجة الائتمان المنخفضة إلى زيادة صعوبة تأمين القروض أو الائتمان في المستقبل، وتؤثر على قدرتك على تأمين السكن، مما يحد من قدرتك على الحصول على قروض. المرونة المالية . الأمر لا يتعلق فقط بقدرتك على سداد الديون. يقول ليزلي: 'في كثير من الأحيان يكون حجم الدين الذي لديك هو المهم'.
إذا وجدت أن بطاقات الائتمان المتعددة تضر بدرجاتك بسبب عدم سداد الدفعات، كورتني أليف، المدافع المالي للمستهلك في الكرمة الائتمانية ، يقترح إنشاء تنبيهات لتواريخ الاستحقاق أو إعداد الدفعات التلقائية. 'يسمح لك بعض مصدري بطاقات الائتمان بتغيير تواريخ كشف حسابك لمزامنة مدفوعاتك عبر الحسابات، مما قد يساعدك على المتابعة.'
كم عدد بطاقات الائتمان التي يجب أن تمتلكها؟
في حين أن الأمر يعتمد كليًا على مستخدم البطاقة، وقدرته على تتبع بطاقات متعددة، وما إذا كان بإمكانه استخدامها بشكل مسؤول، يقترح أليف أن 'امتلاك بطاقة ائتمان واحدة على الأقل يمكن أن يساعدك في بناء الائتمان، والتوصية العامة هي أن يكون لديك بطاقتان'. إلى ثلاث بطاقات ائتمان إلى جانب أنواع أخرى من الائتمان.
ومع ذلك، يمكن أن تعمل المزيد من بطاقات الائتمان إذا كان لديك الأنظمة المعمول بها لإدارتها. تقول Woroch إنها تمتلك شخصيًا ست بطاقات ائتمان. إنها تستخدمها في مشاريع تجارية مختلفة ونفقات شخصية ونفقات عائلية. 'لدي درجة ائتمانية تبلغ ما يقرب من 800 لأنه يتم سداد كل منهم بالكامل كل شهر. لكن هذا يساعدني على إدارة الوضع المالي المعقد.
ماذا يجب أن تفعل إذا كان لديك الكثير من بطاقات الائتمان؟
'إذا وجدت نفسك غارقًا في بطاقات الائتمان، يمكنك أن تجد الوضوح من خلال النظر إلى الأموال النقدية التي لديك الآن. يقول ماركلي: 'قرر ما تريد أن يفعله كل دولار في حساباتك المصرفية (بما في ذلك سداد أقساط الديون) واكتب تلك الخطة'. بعد ذلك، قم بتقييم بطاقاتك وحدد أي منها يساعدك في تحقيق أهدافك وأيها لا يساعدك.
يوصي ماركلي، 'بالنسبة لأولئك الذين لا يخدمونك، ضع خطة لسدادهم بالكامل ثم قرر ما إذا كنت تفضل التوقف عن استخدامها أو إلغاءها'.
