قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي مسار شائع لامتلاك المنازل للعديد من المشترين لأول مرة لأن لديهم خيارات دفع منخفضة ومتطلبات متساهلة للحصول على درجة ائتمان. في الواقع ، وفقًا للهيئة الفيدرالية للإسكان ، تضم قائمة مشتري المساكن لأول مرة 83 بالمائة من المقترضين من قروض الإسكان قروض إدارة الإسكان الفدرالية في عام 2019.
ولكن هناك حالة طارئة قد يتجاهلها المشترون لأول مرة عندما ينغمسون في إثارة شراء منزل: إذا وضعت أي شيء أقل من 10 في المائة كدفعة مقدمة مع قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فستتم مطالبتك بدفع قرض عقاري من قروض إدارة الإسكان الفدرالية التأمين لمدة القرض بالكامل. على العكس من ذلك ، مع الرهون العقارية التقليدية ، يتم إلغاء مدفوعات تأمين الرهن العقاري الخاص (أو PMI) بمجرد تكوين رأس مال كافٍ في منزلك. (كتاب تمهيدي سريع للمبتدئين: التأمين على الرهن العقاري يحمي المقرض الخاص بك في حالة تخلفك عن سداد قرض المنزل الخاص بك).
عندما تقدم أقل من 10 في المائة على قرض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فإن مدفوعات تأمين الرهن العقاري الشهرية مشابهة للزواج: ستظل عالقًا بها حتى تحصل على الطلاق ، كما توضح هولدن لويس ، الخبيرة في شؤون المنزل والرهن العقاري في نيردواليت . في هذه الحالة ، يعني فصل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية إعادة التمويل إلى قرض تقليدي.
إذا كنت في السوق لشراء الرهن العقاري ومعرفة شروط تأمين الرهن العقاري وكيفية اختلافه بين قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية والقروض التقليدية ، سيساعدك على مقارنة منتجات القروض وتحديد الأفضل بالنسبة لك. اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك ، سنويًا أقساط التأمين على الرهن العقاري على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية يمكن أن تتراوح من 0.45 في المائة إلى 1.05 في المائة. يختار معظم المقترضين الذين يستخدمون برنامج قروض إدارة الإسكان الفدرالية فترة السداد البالغة 30 عامًا ويضعون 3.5 بالمائة ، مما يعني أن الغالبية تدفع قسطًا سنويًا يبلغ 0.85 بالمائة. على سبيل المثال ، على قرض قيمته 250000 دولار ، ستكلف تكلفة تأمين الرهن العقاري الشهرية تقريبًا 100 دولار في الشهر .
إذا كان لديك قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بالفعل - ولديك ما لا يقل عن 20 في المائة من رأس المال في منزلك - فقد ترغب في ذلك النظر في إعادة التمويل ، حيث من المحتمل أن تخفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية عن طريق عدم دفع تأمين الرهن العقاري. إذا كنت تتطلع إلى إسقاط أقساط التأمين على الرهن العقاري على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فأنت بحاجة إلى إعادة التمويل إلى قرض بخلاف قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، كما يوضح Phil Georgiades ، كبير وكلاء العقارات في مراكز قرض FedHome .
ومع ذلك ، هناك استثناء عندما يتعلق الأمر بإلغاء تأمين الرهن العقاري. بالنسبة لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية التي تم إغلاقها بعد 31 ديسمبر 2000 ، أو التي تم التقدم بطلب للحصول عليها قبل 3 يونيو 2013 ، يمكن إلغاء أقساط التأمين على الرهن العقاري بمجرد وصول المقترض إلى نسبة 78 بالمائة من القرض إلى القيمة ، كما يوضح جورجيادس. إنها قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية التي تم التقدم بطلب للحصول عليها بعد يونيو 2013 التي تتطلب من لديهم أقل من 10 في المائة دفعة أولى لإعادة التمويل لاحقًا إذا أرادوا إلغاء تأمين الرهن العقاري.
بالنسبة لأولئك الذين دفعوا أكثر من 10 في المائة دفعة أولى ، فإنهم مطالبون فقط بالحصول على تأمين على الرهن العقاري لأول 11 عامًا من القرض ، كما يقول جورجيادس.
بطبيعة الحال ، فإن خيار الدفعة الأولى المنخفضة لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو عامل جذب للعديد من مشتري المساكن ، وخاصة أولئك الذين يدخلون سوق الإسكان لأول مرة وليس لديهم حقوق ملكية من بيع منزل سابق لوضع دفعة أولى. مع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يمكن أن تكون الدفعة الأولى منخفضة تصل إلى 3.5 في المائة إذا كان لديك مستوى الرصيد لا يقل عن 580.
وفقا ل أبلغ عن من الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين ، بلغ متوسط الدفعة المقدمة على المنازل في عام 2019 لجميع المشترين 12 بالمائة. بالنسبة للمشترين لأول مرة ، كانت النسبة 6 بالمائة. استخدم ربع مشتري المنازل لأول مرة قرضًا من قروض إدارة الإسكان الفدرالية لشراء منازلهم ، ومن المحتمل أن يستفيدوا من برامج الدفعة المقدمة المنخفضة ، وفقًا للجمعية الوطنية للوسطاء العقاريين.
إذا كنت تتسوق لشراء منزل ، فتحقق من أفضل نصيحة بشأن الرهن العقاري سمع وكيل عقارات واحد.
